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为配合会员单位在疫情防控期间，强化员工队伍建设、练好内功，协会近期推出了《柜面操作风险防控与反假专题线上培训》，重点围绕学习四川银保监局新修订的银行从业人员禁止性规定，结合案件专项治理和三年合规文化建设活动，从“监管文件解读、柜面业务办理规范、柜员行为规范、证件与货币反假”4个方面共安排了45门线上课程，通过“21天学习计划”强化柜员合规操作意识。
培训计划开展三期，首期培训就得到了会员单位的踊跃参与，共有来自23家机构共2940余名学员参训。学员们学习热情高涨，紧跟学习进度，认真总结学习内容，撰写学习心得。为此，我们特别策划了每天一期的“优秀作业”展播，速来围观，看哪些小伙伴的作业脱颖而出了呢？
泸州银行学员：廖梦琪
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优秀作业
金融风险，一定发源于基础资产的质量问题——因此最了解的人，一定在基层，一定在一线。然而银行喊了很多年风险前置，除了问责处罚的重心越推越前，却大多并未建立起什么良性有效的风险文化。银行绝大多数基层工作者、以及相当数量的中高层，仍在视风险如泥淖、如瘟疫，陷入就逃不脱、靠近就躲不掉，唯恐避之不及。事实上风险就在基础资产中，每天做业务要直面的，就是风险。这种唯恐避之不及的态度，造成了直面却不正视的鸵鸟行为，对切中要害的质询检查推就敷衍，对近在眼前的业务瑕疵粉饰太平。“风险”二字在银行如此犯忌，大多时候都难于得到其他方面的有效响应。可以看到几乎所有机构的风控都在采取被动式管理——大会小会喊喊依法合规。前台柜员面临着多样化的风险更需要识别和鉴别的能力，比如会计印章、重空凭证，许多看似细微的地方隐藏着巨大的危机，既要会营销，又要会掌控风控，这是一个不断学习的过程，更是需要理解支持的过程。
首先培育良好积极向上的风险文化氛围，让风险意识根植于柜员的心里。利用晨会不断的进行思想强化和教育，强调风险带来的巨大的危害性，提高员工对风险的敏感性。将内控风险与柜员长远的人生规划和发展联系起来，使员工不但从表象上更应从思想和情感上真正认同内控风险制度和规定。其次以业务差错为切入点，结合业务差错对相应的内控制度进行深入讲解，分析制度执行原因，执行制度的目的，而不是一味的只强调制度，以达到让柜员知其然也知其所以然。是将业务流程中的关键风险节点在众多业务制度之中进行标识和区分，梳理关键风险点，明确风险控制措施。以业务操作流程为线索，梳理排查易导致风险损失，或对造成损失有显着影响的关键业务环节中的重要风险点，以显而易见的方式对员工进行讲解，提高员工风险判断和处理能力。有效引导员工去主动学习，将“工作学习化，学习工作化”落实成日常管理中的常态。另外，还要加强银行柜面人员在法律知识和监管合规方面知识的储备。为有效防范现时和以后可能发生的法律风险和合规风险，加强银行柜面人员在法律法规和监管合规方面知识的学习和培训，多注重多启发日常细节点、关键点，练就强大风控能力，成为一名智慧与能力并重的合格员工。让自己的职业生涯能够长足的发展。
宜宾兴宜村镇银行学员：刘英
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优秀作业
通过学习《假币鉴定、收缴基本知识》和《残缺、污损人民币兑换》课程，现将学习心得分享如下：
一、高度重视，认识反假币工作重要性及风险性
随着假币、假票据制作技术的提高，假币、假票据的仿真度也越来越高，个别版本假钞几乎可以乱真，使得部分防伪点钞机无法识别，甚至出现误收情况。假币的大量出现，不仅扰乱了正常的经济秩序和金融秩序，损害了国家、单位和消费者的利益，造成大量的社会纠纷，也严重破坏了国家货币发行管理秩序，损害人民币的形象，甚至影响到社会的稳定。因此，我们务必要对假币的鉴定及收缴工作引起高度的重视，不断地学习，熟练地掌握其防伪特征，并且熟练地掌握收缴流程。
二、加强学习，熟练地掌握假币的鉴定方法及收缴流程
在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构（以下简称“收缴单位”）向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。
三、加强对残缺污损人民币兑换的理解
残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。特殊残缺、污损人民币剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。不能按原样连接的部分，不作为票面剩余面积计算。
凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。
特别策划 || 柜面操作风险防控及反假专题线上培训优秀作业展播—结合工作实际篇（三）
