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为配合会员单位在疫情防控期间，强化员工队伍建设、练好内功，协会近期推出了《柜面操作风险防控与反假专题线上培训》，重点围绕学习四川银保监局新修订的银行从业人员禁止性规定，结合案件专项治理和三年合规文化建设活动，从“监管文件解读、柜面业务办理规范、柜员行为规范、证件与货币反假”4个方面共安排了45门线上课程，通过“21天学习计划”强化柜员合规操作意识。
培训计划开展三期，首期培训就得到了会员单位的踊跃参与，共有来自23家机构共2940余名学员参训。学员们学习热情高涨，紧跟学习进度，认真总结学习内容，撰写学习心得。为此，我们特别策划了每天一期的“优秀作业”展播，速来围观，看哪些小伙伴的作业脱颖而出了呢？
长城华西银行：程涛
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优秀作业
一、案件诱发多发风险防范：员工违规代客保管、代客理财这一节课给我们敲了警钟，当下金融机构竞争激烈，光靠产品来吸引客户已远远不够，更多的增值服务，更多的优质服务，也是吸引客户的一种手段，但是，优质服务不等于代客办理业务。我认为，代客办理业务，不论金额大小，都应该视为违规业务，代客办理业务，这是红线，这是高压线，触碰不得。员工对违规行为习以为常，以工作习惯代替制度规定，领导特权凌驾于规章之上，种种违规行为最终导致案件的发生，我们只是财富的搬运者，并不是财富的拥有者，要通过自己的努力来创造属于自己的财富，遵守职业道德规范，这才是我们金融民工的天职。二、收缴假币的流程和要点这一节课比较接地气，契合当前的工作实际，工作中发现存在有逆程序收缴假币的现象，正确的流程应该是 1、双人亮证收缴2、当客户面加盖假币戳记3、填写假币收缴凭证，加盖假币专用章4、交客户签字5、告知客户权利6、新加的内容是也要告知客户该假币的冠字号码。工作中发现有逆程序操作，有先填写假币收缴凭证后加盖假币戳记的现象，流程一定要规范和正确，否则会被认为是逆程序操作。加盖印章的颜色都还正确，也不会将假币交还给客户，如果客户查看，只能隔着柜台玻璃给客户讲解。知道了对假币上岗资格证的管理，以前不知道假币上岗资格证不能带回家，只能放在单位上，如果工作岗位变动了，不再从事货币方面的工作了，要上缴管理，这个是要在以后的工作中加强对假币上岗位资格证的管理。三、对身份证件、军官证、护照、临时身份证的防伪和辨别这节课讲得很细致，对实际工作很有帮助。身份证虽然要比军官证、护照、临时身份证接触的要多些，但像课中这么详细、细致地将防伪要点一一指出，对我们的实际工作很有帮助。
绵阳市商业银行学员：李金蔚
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优秀作业
在第四阶段的课程中，分别就《假币鉴定、收缴基本知识》，《残缺、无损人民币兑换》，《假币收缴业务，你的操作规范吗》，《假币收缴遇客户不配合，怎么办》，《身份证识别》，《临时身份证防伪识别》，《护照的防伪与鉴别》，《有效识别军官证真伪》等多门课程进行了学习。下面我就本次课程学习的识别客户身份方面谈谈我的认识。
在与客户打交道的过程中，我们首先要做的就是对客户身份进行识别，即要做到“了解你的客户”，准确来说，客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及交易来源等。在日常工作中，到底该如何有效的进行客户的身份识别工作呢？通过查阅相关资料及文件，对于客户识别，我们可以通过四大步骤来进行，分别是一查二核三比四问。
第一步 查
一、查看证件种类。客户办理业务，需出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，因此，首先查看客户所提供的身份证件，是否可作为有效身份证件，如提供身份证件仍对客户身份存在疑问，可要求客户提供辅助证件。有效身份证件有:①在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证和临时身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。②香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。③台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。④定居国外的中国公民为中国护照。⑤外国公民为护照或者外国人永久居留证。⑥法律、行政法规规定的其他身份证明文件。
二、查看证件真伪。不同的证件采用不同的防伪手段，我们需掌握证件基础识别方法，可采用人工和机具，通过对纸张材料、印刷工艺技术、防伪暗记等方面进行证件真伪的鉴别。
第二步 核
一、核查客户身份信息。客户提供身份证办理业务，我们需按规定进行身份证联网核查及反洗钱和反恐怖融资名单监测系统查询，通过联网核查系统和反洗钱监测系统，核对或查询相关公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片等信息真实性，以及排查相关个人信息是否被纳入反洗钱监测名单。
二、核查客户提交资料。自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。核实客户提交资料是否与客户描述的信息相符，通过查看证件是否在有效期，客户电话录音确认，辅助证件记载信息与客户描述信息对比，客户常住地、单位地址和业务网点地理位置对比，致电客户工作单位核实等方法多方面核实客户身份。
第三步 比
一、系统人脸识别。使用系统进行人脸识别操作功能，查询人脸识别结果是否通过，如果识别结果不通过，更加需要严格进行客户身份识别。但是人脸识别结果通过，也要进行人工观察识别。机器只是辅助手段，我们可以参考结果，但是不能完全绝对依赖验证结果。
二、人工进行比对。认真比对客户样貌与身份证照片和联网核查照片是否相符，可采用一看二分三观的步骤，通过看客户的突出特征，对客户面部进行分割，观察辨认客户五官具体特征的方法步骤辨别客户身份。
第四步 问
撒谎者无法掩盖内心的心虚，所以我们可以通过提出问题与客户进一步沟通，提出的每个问题都要有自己的目的性和针对性。
1、询问身份证上的客户信息；2、询问除身份证信息外的附加信息；3、进行深一步提问:①提问持证人身份证所在地一些着名的景点、人物、特产或风俗；②故意提出错误的问题。仔细观察客户是否会不自觉的表现出各种异像，比如不能倒叙问题，旧问题回答时表现轻松，怕谈话太多露出马脚急着想结束谈话，说话时候眼神乱动、摸鼻子，抓头发等小动作多，回答问题语言前后矛盾等情况，从而进行考证探究。
银行本就是经营风险的，柜台更是风险防范的第一道关口，我们一定要加强学习，学习更多的身份识别的方法，真正做到了解我们的客户，全力做好风险防范工作。
特别策划 || 柜面操作风险防控及反假专题线上培训优秀作业展播—回顾课程知识篇（一）
