第一次买保险是在去年，《流感下的北京中年》刷屏的那段时间。在这之前，我对保险一直都无感，觉得自己和家人都身体健康，用不着保险赔付，花那么大一笔保费没必要。但在文章里，作者给我们算了一笔账：
ICU每天1-2万，插管后ICU的费用直线上升，预计插管能顶72小时。如果还不行，就要上人工肺。人工肺开机费6万，随后每天2万起。把家里所有的理财、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天！
人一旦进了医院，就只能一步一步被钱拖着走。可能你觉得自己现在还年轻，没病没痛，保险用不上。
但事实上，由于现在空气环境越来越差，工作压力增大，再加上常吃外卖、三餐不规律等饮食习惯的影响，每个人的患病几率都在逐年上升！
《29岁程序员长期加班致突发脑溢血！》《一周4晚吃宵夜，男子躺进ICU！》《35岁男子疯狂应酬后酒桌猝死》我觉得买保险这件事不能再拖了，于是急急忙忙找到保险公司。因为自己不懂，只能被保险经理带着走。最后，在他一顿猛操作之下，两夫妻的，俩孩子的，老人的保险一个不落，第一笔给出去的保费，就将近10万元。把保单拿回家之后，觉得全家人的“后半生”，都稳了！
最近，经朋友介绍，认识了一位专业的保险规划师，叫郭跃。我把去年买保险的事儿跟他说了，他拿我保单一看，心凉得直叹气。果不其然，因为不懂保险条例，我被坑得七荤八素：→保险捆绑孩子的重疾保险里偷偷捆绑了两份寿险，寿险对孩子来说是最没有必要的，白花了很多冤枉钱。→大病不保买的重疾险里，竟然没把高发的集中重大疾病包含在内，可以说一万的保单，8000都是没用的。→ 保额太低大人重疾的保额只有20万，就这点钱，要是不幸得了重疾，连ICU的门都进不去。→高价理财险买的是返还型保险，保障比不过纯保障保险，收益还不及存银行、存余额宝的利息高，保费还是纯保障型的5倍，而且要满60周岁才返还本金。根本跑不赢通货膨胀。给3岁孩子买的教育金险，每年有5000元教育金，但要之后才能领。→鸡肋全能险保10万重疾、10万身故、10万意外、1万医疗，1天100住院津贴，50年后每年5000养老金。项目很多，但额度都低到没用。保单看上去是“很万能”，结果啥都不能。→保小不保大孩子保单好几份，买得齐齐全全。大人就只买了个重疾险，老人连防癌险都没给配上。
保险虽好，真打算买的时候，却发现处处是危险。像我一朋友，前几年听了保险销售的推荐，不经思考就买了一款一年要交1万多的儿童重疾险。没想到，最近孩子突然查出慢粒细胞白血病，她满心期待地找到保险公司理赔，却被拒付了。后来多方打听才知道，原来几年前被忽悠买的是一份成人重疾，保险合同里根本不包括这种疾病，保险公司合理拒赔。因为这件事，朋友夫妻俩还闹到要离婚。面对大额的治疗费，朋友只能通过卖房套现。
很多人会问，买保险，陷阱那么多，到底该怎么避雷？作为专业的保险规划师，郭跃也跟我说，自己做了那么多年保险，很怕别人不买，更怕别人乱买。虽说保险行业水深坑多，但避开以下几个雷区，也能大概率不会买错：▐雷区一：公司已经给我买社保了，再买保险就显得多余了医保是最基本的医疗保障，额度有限，两月一流感，再不小心发生点啥意外，费用早就超支了，很大一部分还是需要自己垫付。而且按照医保报销标准，很多进口药和检查是不包含在医保报销范围的。几百几千的小病小痛，医保可以解决可以。但是重疾治疗往往需要几十万、上百万的治疗费，医保简直就是杯水车薪。如果只有医保，不配置其他保险的话，一旦家里有人发生重疾，要有多少钱才可以抵御风险呢？答案是：一套80万以上的房产，加上30万以上可以灵活周转的现金。▐雷区二：小孩最危险，先给孩子多投。我见过很多妈妈，有了宝宝之后，生怕给孩子的保障不全，大十几种保险一股脑乱买，甚至见面聊天的话题，都成了我又给我家娃买了什么什么保险。问她大人的保险买够了吗的时候，直摇头说不用！买保险，买回来的是一种抵御风险的能力。对于孩子健康成长来说，爸妈才是最重要的保障。如果自己生病了都没钱治，又拿什么来保护孩子。毕竟孩子的保费都是由父母在支付，所以在考虑给家人购买保险之前，考虑的顺序应是先大人，后小孩。▐雷区三：万一买了不给赔，我那么多年交的保费不就打水漂了。没有一家保险公司是靠拒赔来赚钱的，保险拒赔必须符合保险合同约定或相关法律规定。只要投保过程真实合规，就一定会受到《保险法》保护得到应有赔偿。▐雷区四：只买一份全能险就够了，什么都保齐了。其实内行人都知道，超级全能保险，相当于什么都不保。“啥都保、有分红、能返本”的背后就是“高保费、无保障、低收益”
这种保险总在引导我们：有病时可以理赔治病，没病的时候相当于存钱。这种保险总是引导老人买各种附加捆绑险，一份保单把重疾险、意外险、门诊、教育金、婚嫁金都承包了。最后发现，收益寥寥无几。这种保险经常理赔被拒，白白捞走我们的血汗钱
保险该如何配置
推荐一个简单有效的学习方法
大多数时候，我们因为搞不清保险的分类，也看不懂上百条的保险条款，最主要的是，不清楚保险行业里的“猫腻”，往往花了很多冤枉钱还得不到保障。
也有不少人因为不懂，怕买错，所以迟迟不敢下手，拖到健康状况出问题了，急急忙忙想投保却被拒之门外。
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