随着年纪增大，我们最害怕的事从「开始变老变丑」变成「回家看到老妈的体检报告，发现老爸抽屉里满满的药」
前段时间我带老妈做了一次全面体检，等体检报告的时候，我和她都非常紧张。我是害怕老妈身体出什么问题；老妈则担心自己万一得病，治病得花很多钱。
这是很多老人的“通病”，担心自己孩子辛辛苦苦攒下来的钱一下子全送给医院了，怕连累子女。
所以有哪儿不舒服也不愿意给孩子说。检查出来什么病，也不肯配合治疗，总担心给子女造成负担。
我们都知道看病贵，但可能很多人对这个“贵”没什么概念，不知道看一场大病，需要花多少钱。
我有一位同事，去年他爸感染进了ICU，他给我算了这样一笔账：
ICU每天1-2万，插管后ICU的费用直线上升。预计插管能顶72小时。
如果还不行，就要上人工肺。人工肺开机费6万，随后每天2万起。
治疗用到大量进口药、特效药，医保一概不报销，全自费。
把家里所有的理财、股票卖掉，再加上父母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天！
一个生活在一线城市的中产家庭，存款少说也有大几十万。再加上老人留下来的养老钱，竟也只够撑一个月。
刚踏入社会的时候，看见卖保险的，绕着圈也要躲开。而现在却想着，去哪儿能给父母买一份好保险，要真有个万一呢？
保险虽好，真打算买的时候，却发现处处是危险。
就像我一朋友，前几年听了保险销售的推荐，给老爸买了一款一年要交1万多的重疾险。没想到，最近老爸突发耳聋失语进了医院，她满心期待地找到保险公司理赔，却被拒付了。
后来多方打听才知道，原来几年前被保险销售忽悠买的重疾险是一份成人重疾，朋友他爸的年龄超出了最高值，保险公司合理拒赔。
买保险，陷阱那么多，到底该怎么避雷？
我想说：
当你连基本的保险知识都没有的时候，我劝你不要乱花一分钱。
我认识一位专业的保险规划师，叫郭跃，他做了保险规划，经常有朋友问他：
你觉得哪家保险公司好？
这款产品你觉得怎么样？
保险是不是一次都买上就可以了？
保险承担的系统的家庭规划作用，抵御风险。如果没有规划，哪怕你年入百万，生活也可能因为一点变故变得很糟糕。
郭跃跟我说，现在绝大多数普通人都还不具备综合的保险筛选和规划能力，但是，只要坚守以下几个原则，也可以避免很多坑：
一、先保家庭支柱
等到父母年迈了，还是需要子女来照顾的。如果自己生病了都没钱治，又拿什么给父母保障。
毕竟老人的保费大部分都是由子女在支付，所以在考虑给老人购买保险之前，应该先把子女的尤其是家庭支柱的先考虑好。
万一父母不幸患病或发生意外，不仅能减轻自己的经济压力，父母也不会因为担心给子女带来沉重负担而拒绝治病。
二、先保障，后收益
不少人在给父母买保险时，听了保险经理人吹嘘养老金、年金险等既可以保障，又可以储蓄返还，多好多好，脑子一热就投保了。觉得既能保障，又能理财，一举两得。
可是他不知道的是，保险公司都是有专业的精算师来计算风险和收益的。
这类型的保险大多是打着保险的名义销售理财产品，保障比不过纯保障型保险，但收益呢，其实和一年定期差不多，最终往往会两亏。
一般如果纯保障型保险保费只要2000元，理财险则需要6000-8000元，贵了好几倍，而且保额只有纯保障型的30%左右，非常不划算。
对于身体状况不稳定的老年人来说，保障才是第一要务。
老年人罹患癌症的几率更大，虽然重疾可选的很少，但防癌险和寿险需要配置，预算充足的情况下买意外险。先解决最大最不可承受的医疗支出。
三、寻求专业保障规划师协助，尽早投保
很多年轻人觉得自己还年轻身体还健康，保险随时都可以买，不必着急。但实际上，通过投保大数据看，超过30%的80后年轻人，都会被各种原因拒保。
而老人身体状况不稳定，更容易因各种理由被拒保，所以，寻求专业的保险咨询师和尽早投保，始终是关键。
很多人投保时因为犹豫不决而耽误了很长时间。他们犹豫的不是其他，而是不确定这只保险够不够好？保障够不够？出事了能不能赔？
而这些根本不是由考虑时间长短决定的，是由知识水平和专业度来决定的。所以没有必要在这点上浪费时间，建议交给专业的规划师去解决。
保险该如何配置
推荐一个简单有效的学习方法
大多数时候，我们因为搞不清保险的分类，也看不懂上百条的保险条款，最主要的是，不清楚保险行业里的“猫腻”，往往花了很多冤枉钱还得不到保障。
也有不少人因为不懂，怕买错，所以迟迟不敢下手，拖到健康状况出问题了，急急忙忙想投保却被拒之门外。
我知道很多人想系统学习投保知识，摸清挑选保险的门路。为此，我特别邀请了保险专家——掌门保的CEO 郭跃老师，帮你理清思路，避开买保险路上的那些坑。
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通过学习，您将收获：1、保险不买贵：科学的保险评测方法，精挑性价比最高的保险，不花1分冤枉钱2、保险不买错：大人、老人、小孩的保险区别购买，保障提高90%，费用降低50%3、保险不买多：打造一站式家庭保障方案，家庭资产结构更稳定，提升生活幸福
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