案件防控
八月份是准大学生们到网点办理银行卡集中的月份，营业网点客户逐渐增多，激活、汇款、转账业务也会激增。一些不法分子也利用银行网点工作繁忙、新入学大学生资金宽裕、急于购买火车票、飞机票等情况进行诈骗活动。8月19日，建行郓城支行成功堵截一起利用客户急于购买飞机票进行汇款诈骗事件。
一、案件经过
8月19日下午，一位学生家长模样中年女性手持一张已经填写好汇款单来到郓城支行营业室网点现金柜，声称需要办理1600元的汇款业务。由于凭证上未填写汇款用途，柜员让其补填完整。客户在用途上填写购买机票。当柜员再次询问客户是否认识对方时，客户含糊其辞，不愿详谈。柜员当即判断是一起问题汇款，于是进一步向客户询问汇款原因。得知客户先前已经向对方汇入一笔钱款，对方声称客户提供信息不对，未能下单，钱未收到，需要客户再次汇款，10分钟后再将汇款退回。这一系列的解释互相矛盾，漏洞百出。经主管同意，查询对方账户明细，发现对方在收到汇款后当即从ATM机上将现金全额取出。柜员初步判断这就是一起汇款诈骗案件，并告知客户可能已经上当受骗，让其不要汇款。可是客户购票急切，不听柜员劝阻，坚持要汇。于是柜员联系大堂经理和值班行长，一起做好客户的解释工作，但客户仍然不听劝阻，在此过程中，客户不断和对方电话联系，甚至告诉对方自己的卡号和密码。出于对客户的负责，柜员坚持劝说客户，经过近10分钟的解释，客户才意识到上当受骗，在大堂经理的指引下前往派出所报案。
二、案件分析
这是一起很典型的汇款诈骗案件。其特点是金额小，次数多和隐藏性强。首先，这种诈骗汇款金额和电信诈骗大额的汇款金额相比微不足道，难以引起柜员的警觉。不法分子利用打折机票的幌子，吸引贪图便宜的客户上钩。其次，当成功收到一笔汇款后，不法分子再编出各种理由，引诱客户多次汇款。最后，当不法分子收到钱款后，当即从ATM机上将卡内资金全额取走，无法通过反交易来挽回客户损失。由于客户是拿着填写完整的凭证来柜台办理业务，一旦柜员疏忽，就难以发现这是一起汇款诈骗案件。
三、案件启示
大学生开学时期是案件高发期，汇款诈骗的方式也是层出不穷，作为第一线的操作柜员，如何把好汇款业务最后一关至关重要。
首先，积极学习典型案例，提升自身识别能力，力争识别出每一笔问题汇款，如遇到新出现的诈骗手段，应该及时上报，交流经验，提升整体识别诈骗汇款的能力。
其次，做好客户的解释和提示工作，多一句提示，多一份耐心。有时客户可能对我们的询问不解，甚至会提出异议，引起客户的不满。但这不能让我们放弃，有时就会由于一个小小的疏忽，就会让让不法分子顺利得手。
最后，对客户负责就是对银行负责，每成功阻止一起诈骗事件，就会多一份感谢和信赖。反诈骗工作任重道远，基层一线员工更是直接与看不见的不法分子正面交锋，希望通过所有员工的努力让汇款诈骗案件在银行绝迹。
★平安建行
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人人有责★
编辑：山东分行安全保卫部
