一
最近有个新闻比较有意思。
丹麦这个国家大家都听过,地广人稀,幸福指数超高。
就连买房子都是。
上个月,丹麦的一家银行推出了世界首例负利率按揭贷款——房贷年利率为-0.5%。
说白了,银行借你一万元,一年后你还9950元。
买房子办贷款,银行倒贴钱,我们还赚了。
日德兰银行表示,银行不会直接把钱送到客户手上,“负利率”贷款人像普通客户一样每月还款。
但房贷本金每月减少的金额将超过贷款人还款的金额,“负利率”贷款人向银行贷款并在内还清。
这消息一出来,中国网友先坐不住了。
丹麦移民条件是啥?
贷个100亿,先赚它个5亿.....
银行这是不想干了?
其实嘛,这样意图很明显,别存钱了,赶紧消费刺激刺激经济。
本来丹麦经济不错,但是1980年之后,丹麦的全球经济占比直接下降了一半,从原来的4.5%降到了2.2%。
经济发展太慢,比不上新兴国家的发展速度,迫不得已才搞出了这么一个负利率。
不过呢,银行并不傻,这钱银行都是从别的机构以负利率借过来的,自己没什么成本。
最后贷款人还钱的时候,并没有想象的那么优惠,加上各种手续费服务费,最后还的款会比贷款的多。
二
我们国家虽然没有狠到丹麦那种程度。
但是不可否认的是,我们现在已经进入到一个低利率的时代了。
从银行存款利率就能看出来,当年的一年期定期存款可以达到3%的利率,现在只有可怜的1.95%了。
难道经济增长就要牺牲利率吗?
看待经济增加的尺子不少,我们最熟悉的一个就是GDP了。
传说中的拉动经济增长的三驾马车,出口投资和消费。
想要调动这三驾马车,手里必须有钱,没有怎么办,借啊。
既然想借钱,就需要花费借钱的成本。
如果借钱的成本太高,或者存款的利率比拼人品投资的回报还高,谁还会去搞投资出口。
大家都往银行存钱去了,有钱的不借,没钱的借不到。
整个市场就变成了一潭死水。
老大为了经济发展,就会适当降低利率,让池子里的水流动起来。
下手特别狠的,就变成了负利率。
经济学上面一共有三种负利率的形态。
第一种是负政策利率,国家把钱都拿出来给银行,逼着银行去放贷。
第二种是负存贷款利率,存款没有利息,还要出管理费,贷款银行倒贴钱。
第三种是负利率债券,大家对经济比较悲观的话,就会转头去炒国债,导致价格越来越高,甚至超过了国债本身的收益和本金之和。就成为了负利率债券。
三
虽然说全球经济都是一片惨淡,但是我们国家依旧坚挺。
利率虽然不高,但依旧是正利率。
不做些什么的话,可能真要被通货膨胀率吞掉财富。
大部分人,尤其是父母辈的, 都对银行存款有着根深蒂固的情怀。
银行存款安全稳定,没有风险确实很棒。
但是长期来看,银行存款的利率只会越来越低,说不定连通货膨胀率都跑不过,只能眼看着财富一点多一点缩水。
应对低利率时代的第一步,最好减少普通的银行定期存款。
重点是普通的那种,一年期三年期的那种,流动性差收益低。
但是现在很多银行推出了智能银行存款,收益不少,基本上都在4%以上了。
而且取用灵活,不像普通定期存款,一旦提前支取只有活期的收益。
对于风险过于敏感的朋友可以适当配置银行的智能存款,只要是50万以下,都是保本保息的。·
第二步,就是做好家庭的资产配置和财务规划。
关于资产配置,柒柒推荐大家参考一下标准普尔家庭资产配置比例。
4321这四个数字,分别代表保本升值的钱、省钱的钱、保命的钱、要花的钱。
这样既能应对风险同时资产还能稳健增长。
在平常生活中,尽量调整自己的消费习惯,看见喜欢的东西思考一下是否真的需要。
开源节流,保证钱用在刀刃上。
这么下来,就算是攒的钱不多,积累下来跑赢通货膨胀绰绰有余了。
暴富高不可攀,但是积水成渊没什么困难的。