金融机构都有反洗钱义务，问是履行程序。你怎么回答是你的事，如果应对失据，银行可能会作为可疑交易上报。淡定看待，非质问！
清爽咖啡hv
我和老公去银行存钱，准备元旦买车，被工作人员质问，问这18万元是哪来的？第一次听说存钱还要问原因。我一听就爆了。生气的说：我没有偷钱，没有抢，也没有骗。当然是自己劳动挣来的。我只想把钱存进银行吃点利息。平时交个水电费。工作人员要求我提供工作证明和户口本，才能办理存款业务。我生气地回答“没有”，拿着钱离开了银行。银行不给存款就得换另一家银行。为什么银行还有这样的规定？我老公说我脾气太大了。现在存钱麻烦，取钱也麻烦。现在去银行存钱要被提供现金的来源了吗？
6月1日，央行就《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》 公开征求意见。
意见稿的第七章第六十一条指出，明确特定非金融机构在从事特定业务时，应当参照金融机构的相关要求履行反洗钱义务。
反洗钱法草案中给出了特定非金融机构的定义，其中包括：提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构；从事贵金属现货交易的贵金属交易场所、贵金属交易商。
#景晖关注#【.6.2】
1、《央行：房企、房产中介机构纳入反洗钱调查特定非金融机构》
摘要：6月1日，央行发布关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》公开征求意见的通知。反洗钱调查方面，明确特定非金融机构在从事特定业务时，应当参照金融机构的相关要求履行反洗钱义务。其所称特定非金融机构，是指：提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构；接受委托为客户代管资产或者账户、为企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的会计师事务所；从事贵金属现货交易的贵金属交易场所、贵金属交易商；其他由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门依据洗钱风险状况确定的需要履行反洗钱义务的机构。
2、《韩正：坚持房住不炒 推动长三角一体化贸易试验区发展》
摘要：6月1日韩正主持召开推动长三角一体化发展领导小组全体会议。表示，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，落实好长效机制，坚决不把房地产作为短期刺激经济的手段，因城施策稳地价、稳房价、稳预期。要强化协调配合，领导小组办公室要做好统筹和督促督办，三省一市要切实履行主体责任，形成推动长三角一体化发展的强大合力。
3、《银保监会：坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头 成立专门工作组》
摘要：1日银保监会举行新闻发布会，保监会统信部副主任刘忠瑞表示，前期针对一些城市经营贷违规流入房地产的苗头，银保监会会同住建部、人民银行采取措施，保持监管的高压态势，促进房地产市场平稳健康发展。接下来银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对资产不力被监管查实、 故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。
4、《银保监会：截至4月末房地产贷款同比增长4.5% 创8年新低》
摘要：1日银保监会副主席梁涛在银保监会近期重点工作新闻通报会上提到，银保监会因城施策，积极落实差别化的房地产这些政策。初步统计，仅去年以来，银保监会各派出机构就配合各级政府出台了130多项房地产调控措施。截至4月末，房地产贷款同比增长4.5%，创8年新低。房地产信托余额和投向房地产的非标资产、理财产品规模也持续下降，其中投向房地产的理财产品的规模同比下降36%。
5、《成都：挂牌价高于小区参考价格的二手房要及时下架》
摘要：1日成都房地产经纪协会印发《关于规范我市二手住房挂牌价格发布行为的通知》。提出，成都城市建设发展研究院发布了全市201个住宅小区的二手住房成交参考价格，房地产销售服务人员要及时将挂牌价格高于对应小区参考价格的存量房源予以下架。
6、《消息称蓝绿双城股权调整系为未来上市准备 拟形成三个上市板块》
摘要：1日据知情人透露，蓝绿双城董事长曹舟南计划推动蓝绿双城实现上市，近期合伙人的股权结构调整也是为未来上市作准备。蓝绿双城未来会形成三个拟上市的板块：开发服务（科技集团）、生活服务（服务集团）、城市服务（城市集团）；其中，开发服务+生活服务会合并作为当前推动上市的重点。但对于具体的上市计划表，他认为还需要一些时间，今年上市不了。
7、《佛山市公积金租房度可提取额度最高为7128元》
摘要：佛山住房公积金管理中心于5月31日发布《关于调整我市缴存职工提取住房公积金支付房租办法的通知》。指出：职工在佛山连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在佛山市无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。度（7月至6月）可提取额度最高为7128元。该《通知》从今年7月1日起正式实施。
8、《杭州自然资源和规划局：未来将打造特大城市新型空间格局》
摘要：5月31日杭州自规局发布《杭州市国土空间总体规划（-2035年）》（草案）。《规划》涉及城市格局、人口、区域协同、产业、生态等各方面内容，其中最值得一提的就是杭州接下来将构建的“一核九星、双网融合、三江绿楔”的特大城市新型空间格局。《规划》也提出，要引导和控制人口增长，至2035年，常住人口规模1500万人左右，服务管理人口规模2000万。
9、《消息称央行开始控制RMBS发行 拟纳入房地产贷款风险评估》
摘要：外媒消息称，自4月份以来，中国央行已开始控制贷款机构发行住房抵押贷款支持证券（RMBS）的规模和速度。央行正在考虑评估房地产相关贷款风险时纳入这类证券。
10、《北京市住建委：物业服务标准和费用等问题，可委托第三方评估》
摘要：北京市住建委今天(5月31日)正式发布《关于规范物业服务评估活动的通知》，明确针对物业服务标准和费用、物业服务质量和共用部分管理状况等六方面内容建立健全第三方评估机制、规范物业服务评估活动对解决物业服务过程中的矛盾。
#个人存取现金超5万需登记暂缓实施#个人存取5万元以上现金要登记？相关管理办法暂缓实施了！
人行有关负责人曾介绍，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，个人现金存取规定总体上对客户办理现金业务影响较小。个人现金存取规定主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。
【央行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》| 附答记者问】为进一步完善反洗钱监管工作，提高反洗钱工作水平，中国人民银行日前印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔〕第3号，以下简称《办法》），自8月1日起施行。
《办法》强调基于对金融机构洗钱和恐怖融资风险评估情况，采取不同的反洗钱监管措施。
《办法》进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求。参照国际通行规则，要求金融机构应当开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并根据风险状况和经营规模建立内部控制制度和相应的风险管理政策，进一步明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等要求。为防范境外分支机构反洗钱监管风险，明确金融机构对境外分支机构的管理要求。
《办法》根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，完善了反洗钱义务主体范围，将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入《办法》适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。详情央行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》| 附答记者问
【IO3 6 7】近两年，大同市中支对3家反洗钱义务机构实施执法检查，并下发处罚决定书，处罚金额共计95.6万元。
通过不断完善可疑交易监测指标和模型，采用大数据和信息技术手段进行线索识别，及时、准确地发现涉嫌洗钱的异常客户、账户和交易，挖掘自洗钱和协助他人洗钱线索，发挥金融情报助推洗钱罪定罪宣判的积极作用。近两年，大同市中支推动辖内成功宣判洗钱罪案件2起，立案4起。
#数十家金融机构被央行重罚#这些被央行处罚的数十家金融机构主要对反洗钱有关规定执行不力，很容易给洗钱犯罪留下漏洞。
随着我国金融业对外改革开放程度的不断加深，尤其是全球金融一体化步伐加快，这既给全球金融业发展带来了较大的机遇，同时也为各类国际洗钱组织提供了便利，对此央行对反洗钱工作特别重视，为防范国际洗钱犯罪组织利用发达的信息网络技术洗钱，加强了反洗钱监管机制建设，构筑了有效防范屏障，而且也要求了全国各类金融机构严格执行央行反洗钱有关制度规定，共同打造一条国际洗钱犯罪组织无法侵入的坚固防线。
作为金融机构有责任和义务为反洗钱组织犯罪以及国家金融安全出力，而且也深知反洗钱的相关业务操作规程，更应该具有大局意识，增加反洗钱犯罪的主观能动性和积极性，如果在执行反洗钱相关规定中阳奉阴违，或者打马虎眼，势必给国家金融安全带来很多的隐患。对此，央行对这些金融机构的处罚也是咎由自取，根本不值得同情，尤其希望他们以此为教训，切实抓好反洗钱的各项工作，不给国际金融洗钱犯罪组织留下任何可侵之机。
#汪小菲说我真的想结束这一切了# 汪小菲怎么用画洗钱！相关部门去查税
一是自拍自卖
洗钱者将自有的“艺术品”委托给拍卖公司“拍卖”，再自己出钱以他人名义在拍卖会上竞拍取得，非法资金经这一过程从洗钱者的左手倒到右手，转换成合法拍卖收益。
二是竞拍行贿
行贿者在拍卖会上出价购买受贿者送拍的“拍品”，利用拍卖公司的中介服务，将行贿者需要行贿的黑钱，合法、安全地输送到受贿者的手中，将黑钱洗白。
一种是以假为真，高价竞买
比如甲送拍的“艺术品”是一般的低价赝品，拍卖时乙以几百万甚至几千万的高价拍下，以此向甲输送高额行贿资金；
另一种是以真为假，低价竞买
比如甲拿了一件高价值的古董或字画送拍，对外不明示为真品，乙明知底细而只花几千元拍得价值几百万的艺术品，以此实现甲向乙的行贿。
中国目前没有专门的艺术品鉴定机构，只有一个文物鉴定委员会，主要是对文物系统内的文物鉴定定级，不对社会上一般的艺术品做鉴定。
艺术品的价值认定没有权威机构也没有估价标准 ，价格完全取决于买家愿意 ，因此容易操纵 ，可轻易炒上天价 , 这一特点很符合洗钱的需求。
《拍卖法》第 61条规定“：拍卖人、委托人在拍卖前声明不能保证拍卖标的真伪或品质的，不承担瑕疵担保责任。”即拍卖人作为提供服务的居间人及拍卖活动的主导者，只提供中介服务，不提供鉴定拍品真伪的服务，拍卖人有权声明不对拍品的真伪或品质承担担保责任。
而一旦有了“免责条款”护驾，加之有高额利润的刺激，拍卖机构通常对买家的来历也不会做过多询问调查，甚至有时明知存在不法行为也会“睁一只眼闭一只眼”，“知假拍假”，使得通过艺术品拍卖洗钱变得“轻而易举”
三是拍卖交易保密规则
现行《拍卖法》第 21条规定“：委托人、买受人要求对其身份保密的，拍卖人应当为其保密。”这被视为拍卖机构的职业秘密特权与职业保密义务。这一保密规则使得艺术品拍卖的交易双方身份都不透明 , 洗钱活动和洗钱分子更加隐蔽，更容易被犯罪分子利用
四是行业监管环境宽松
艺术品拍卖行业监管相对宽松，可能为洗钱提供便利。按照《拍卖法》规定，注册资本为100 万元人民币以上，具备一定资质的从业人员、资金及营业场所，审核通过后即可成立艺术品拍卖企业。说明拍卖行业准入门槛不高，一些本不具备成立拍卖公司条件及资质的小团体很容易就能搭起空架子滥竽充数
按现行的《拍卖法》及艺术品拍卖规程，拍卖机构所掌握的客户身份信息有限，没有要求对客户身份背景、资金财务状况、交易行为进行了解和调查，也没有建立额交易和可疑交易报告机制，与反洗钱客户身份识别及客户资料保存制度的要求相比还有不小差距，反洗钱环境薄弱，易被洗钱活动利用
艺术品拍卖机构应作为反洗钱“特定非金融机构”，履行一定的反洗钱义务。监管对象的明确性为纳入反洗钱监管提供有利前提国家对于艺术品拍卖企业的市场准入实行审批制，其主管部门为商务、工商部门。
富人洗钱最擅长的方式方法
央行对券商开出反洗钱最大罚单，华泰证券遭罚1010万元。央行公示了27张罚单，华泰证券因未履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行合计罚款1010万元。这也是目前央行对券商反洗钱工作不到位开出的最大金额的罚单。
#秦皇岛头条#朋友们一定要警惕！切记：不要出租或出借自己的身份证件、主动配合金融机构进行身份识别、不用自己的账户替他人提现……
为切实维护经济金融安全和社会稳定，推动反洗钱工作深入开展，认真履行金融机构反洗钱义务，做好反洗钱宣传教育工作，近日，民生银行秦皇岛分行开展反洗钱宣传活动！
希望通过此次活动帮助广大公众了解什么是洗钱、反洗钱；反洗钱的作用和意义、洗钱和社会公众有什么关系；社会公众的反洗钱义务等。大家真应该好好了解一下！具体如图。@岛叔说事儿 #民生银行秦皇岛分行#
