当孩子问到父母“我们很穷吗”或者“我们家有钱吗”这类涉及金钱的问题时，很多父母可能都是一脸不安，是据实相告还是遮遮掩掩，这是个困扰很多父母的难题。
在任何时候，金钱都是一个敏感话题，因此，几乎所有家庭都不会与孩子坦诚地谈钱。可是，孩子天生充满了好奇，越是支支吾吾，孩子也许越会追根究底。
我们在培养孩子的过程中，让孩子接受了各种知识、技能和道德美育的教育，偏偏就忽略了孩子的金钱教育，其实，有钱没钱都要对孩子开诚布公，因为未来孩子不管是有钱人还是穷人，拥有良好的金钱观都非常重要。
美国畅销书作家罗恩·利伯，在他的《反溺爱》一书中，不仅指出了与孩子谈钱的必要性和重要性，还告诉了我们如何与孩子谈钱。
罗恩·利伯是个人理财栏目的专栏作家和畅销书作者，同时是一位犹太裔父亲，多年来专注于研究儿童教育和财商启蒙。经过十多年的接触、采访、调研，在《纽约时报》上开设专栏，专门讨论儿童教育与金钱的课题。
《反溺爱》是一本与众不同的财商书，书中的每句引文、每个案例都是真实存在的。作者从财务习惯、消费原则到价值观讨论解答了家庭中关于金钱的多个重要问题。出版之后连续3年登上美亚财商教育图书畅销榜，并获得《福布斯》杂志和《芝加哥论坛报》的大力推进。
这本书提出的一个重要观点就是钱是中性的，而且是一种重要的教育工具，可以用来培养孩子的价值观和美好品格。
下面我们走进这本书，看看作者带给父母怎样的财商教育，让我们有能力去解决孩子金钱观的种种问题，培养一个“有钱”又幸福的孩子。
财商教育是孩子必不可少的一课
每个父母都希望孩子能过上好的生活，不为贫穷而受苦。现在生活水平普遍提高，大部分的家庭都能满足孩子们的基本物质需要。
但又有一部分家长开始担心，孩子伸手就能拿到钱买到自己所需要的任何东西，再也不用为钱绞尽脑汁地付出汗水与盘算，会不会让他们觉得一切都是理所当然，不能了解生活的艰难和金钱的来之不易呢？
所以在谈到钱的问题时，很多家长都会保持沉默，最大的原因是他们都害怕养出被宠坏的孩子。
事实上，宠坏一个孩子根本花不了多少钱。
所谓被宠坏的孩子，都有一些共同特点，比如很少分担家务或其它责任；没有太多行为与作息规范；父母或其他人给予了他们很多的关注与协助；拥有很多的个人物品等。
可以看出，这些宠坏的行为和金钱没有太大关系，而宠坏的对立面，就是每个父母都希望孩子成为务实，正派，慷慨等具备美好品质的人，而这些品质反而可以用正确的金钱观来培养。
那么我们就可以与孩子放心地谈钱了，这对培养孩子的价值观、对金钱的实操能力和个人思想品德都是非常重要，而且非常必要的。
作者在参加一场研讨会时，一个高二的学生，在至少两千人面前发表了一场主题演讲，他呼吁成年人不要对孩子一直提出的金钱问题不理不睬。因为这么做是完全不负责任，也是对年龄的公然歧视。
一方面，孩子们对于钱的知识有需求，渴望了解钱；另一方面，孩子们对于财商知识的匮乏，更敦促我们进一步帮助他们提升财商。
那么如何开始和孩子谈钱呢？
最重要的就是不要回避和说谎。
13岁的卡登在玩电脑时，登陆薪资调查网站，输入他父亲的职业“财务规划师”，然后算出了一个大致的年薪数据。其实那个数字并不精确，因为父亲每年的收入并不固定。
但是卡登把这个发现当成真的，为了验证这个数据的准确性，他跑去跟父亲确认，希望父亲给出一个关于收入的准确答案。
奇怪的是，做为财务规划师的父亲可以轻松地与任何陌生人制定财务规划，讨论对金钱的期望和梦想，但是当儿子想要跟他来一场坦诚的金钱对话时，他却没有直接说出准确的收入， 一直在回避。
这样的父母不在少数，也完全可以理解。也许不知道从何说起，也许有其他财务上的问题，也许认为孩子的年龄太小，还不适合谈论金钱问题。所以，回避和说谎就成了父母惯用的手法。
其实这样是错过了和孩子谈论金钱的好时机，他们没有从父母这里得到正确的答案，就会从别的地方去寻找，也许会走很多弯路。
作者的建议就是了解孩子提问的原因，并认真倾听孩子的问题。在处理任何金钱问题时，可以先问孩子一个问题，为什么会这么问，并且尽可能用鼓励的语气。
因为孩子或许只是一时好奇，或许是来自某种对贫穷的恐惧，他们真正问的并不是家里有多少钱，而是想确认自己的生活不会有太大的问题或改变。
多少钱算太多？多少钱才够？什么时候可以开始做些什么？孩子常常会因为好奇提出这些问题，父母不能随意回答糊弄孩子。
家长赚多少钱以及如何赚钱，是生活中最关键的一件事。因此即使是最低层次的遮掩、保持神秘或沉默，也是不对的。
如果家长可以和孩子谈钱，孩子有疑问就坦诚回答，并告诉他们适当的用钱条件，那么，孩子知道家长收入就是很自然的事，他们不会感到惊讶，或觉得知道这件事是一种特殊待遇。
谈钱就是谈价值，我们可以从一个人的金钱观看出他的价值观。金钱可以作为教育工具，哪怕只是一元，如果家长使用得当，也可以给孩子灌输我们希望他们秉持的价值观。
好奇、耐心、节俭、节制、拥有自己的观点，只要家长好好指导，每个孩子都能培养出这些品质。
进行财商教育，让孩子从小学会理财
1.给零用钱是为了培养孩子的耐心
提到金钱，相信给孩子零用钱是个很普遍的现象，也是令很多家长头疼的事情。零用钱可以让孩子学习消费与储蓄，这是成长中无法用其他方式学得的一种技能。
但是家长一定要知道如何给孩子零用钱，才能发挥零用钱的最大好处。这个好处，就是可以培养他们的耐心。
把零用钱当成教育工具，就是教孩子学会等待。
想办法学会延迟满足，是妥善使用金钱的关键。但是当孩子还小、没有信用卡时，存一笔钱去完成一件大事或购买一个有趣的东西，仍然需要等待。耐心与孩子成年后的良好财务状况有很大的关联。
比如，孩子想买一个新的玩具，至少需要200元。家长可以把每天的零花钱设置在10元左右，让他在差不多一个月的期限里，存够200元，然后去购买。没必要在他一开口时就买给他，而是延迟满足，让他自己筹够了零花钱，再去购买。
这里可以教给孩子存钱的概念。我们可以给孩子准备三个透明罐子，分别代表消费、捐献与储蓄。
这样把钱分开，是要让孩子养成一个观念：有些钱可以直接花掉，有些钱要给比我们更需要的人，有些钱则要存下来，等以后需要时再用。
孩子通过自己存钱而获得的玩具，一定比直接买给他的强。他可以在这个新玩具上获得成就感，因为这是通过他自己的努力，克制零用钱在其它方面的花销而得到的。
耐心的培养至关重要，克制浅层次的欲望对孩子来说也非常有必要。
很多研究报告都表明，能延迟满足的孩子自我控制能力良好，这些孩子成年后，基本在社会上都能获得应有的尊重，财务状况和人格信誉都比不能忍受等待的孩子好得多。
从小能够克制浅层次欲望，长大后也更能抵抗人生中的诸多诱惑，而不至于到时候追悔莫及。
2、培养消费意识，分清想要和需要
孩子是经不住诱惑的，往往看到一样东西觉得喜欢就想要，并不知道那件东西是否有用，也并不知道自己买下它后还会不会喜欢。
但如果我们不给他们独立掌控金钱的权利，他们就会一味地纠缠父母，直到买上为止。
然而，当我们把金钱的掌控权交到他们手上的时候，他们就必须学会思考。钱买了这样东西，就没办法买另一样东西，他们就必须考虑钱该怎么花。
通过比较物体的有用性、价格的多少、自己的喜好程度等各个方面，然后评估出哪一样东西是更适合购买的，学会取舍。
这不仅锻炼了他们的思考能力，还让他们明白不可以太贪心，学会放弃。现实中不可能什么想要的都是可以得到的。
把钱花在能带来持久快乐与回忆的物品或体验上，才能真正获得愉悦。
“需要”的东西让我们存活，“想要”的东西让我们活得更有趣，更舒服。但无论是钱多钱少，我们都应该教孩子学会：首先是“需要”，然后才是“想要”。
在买需要的东西上注重性价比，在买想要的东西上注重快乐产出比。
科学家马修森提出了计算快乐产出比的消费方法。她的做法是，先要求孩子预估一下，花在任何他想要物品上的每1美元，会提供几个小时的快乐感受。
她给孩子的玩具做了一下统计，跳跳虎或机械狗虽然吸引了孩子的注意，但并没有持续很久。与此同时，最便宜的玩具如收款机和玩具屋，却让两个孩子玩了好几个小时。玩具屋最后四分五裂，但收款机用了很多年。
计算结果是收款机第一名，每1美元可以玩185.5小时；跳跳虎最不划算，每1美元只能玩0.08小时。多年以后孩子发现，最划算的交易是扑克牌。只要不搞丢牌，一副扑克牌可以玩一辈子，而且花费不超过2美元。
对于非日常必需品，通常属于“想要”而不是“需要”的东西，这个计算快乐产出比的方法特别好用。可以让孩子学会在不同物品上的取舍，把钱花在合适的地方。
培养正确的金钱观，
其实就是培养孩子正确的价值观
我们大大方方地和孩子谈钱的问题，其实是通过树立正确的金钱观，来引导他们培养良好的价值观，道德和品格。因为每个金钱的问题都与价值观有关，比如捐献与慷慨有关，工作与毅力有关，而这些美好品质恰恰是我们所希望孩子拥有的。
1、通过捐献来培养他们慷慨的品质
如果我们想让孩子学习慷慨，捐献这件事就不该被忽略。作者认为，应该早一点和孩子谈捐献的事情，因为从很小的年龄开始，孩子就可以体会到从慷慨行为中得到的快乐。
孩子能够以关怀的眼光看到别人的处境，还会受到感动，并想要采取行动，是一件值得父母骄傲的事情。
4岁的诺拉看到街上的流浪汉时问爸爸可不可以给他一间房子住。
大部分人都会有类似的经历，只是孩子提的问题会有所不同。孩子可能会问，为什么要把钱给那些伸手向我们要钱的人，或者为什么我们不给他们钱。
对家长来说，这样的时刻总是特别敏感，我们要如何对不同年龄的孩子解释这个复杂的问题，以及我们对乞丐的感受，其实我们也很茫然。
对诺拉的爸爸来说，将女儿的问题置之不理，或给出一个冠冕堂皇的说法，是一件很简单的事。
他可以说谎或拒绝，也可以诚实以告，并答应女儿帮助流浪汉，也可以回避问题，告诉女儿她的想法真的很好，但他们得再好好讨论一下。
但这些答案都无法令人满意，诺拉只想知道，她可否把这个人带回家，改善他的生活状况。当爸爸在当下无法妥当回应时，诺拉感到非常沮丧。
这时爸爸提出了一个办法，为这些流浪汉募款，送他们回到自己的家。
他们到自己居住的公寓大楼到处募款，收集别人的零钱。然后他们更进一步成立了一个组织，叫“共同便士”，从那时到现在，该组织已经从儿童及其他人身上募集到1000万美元。
这并不是说，每次孩子问了一个令人震惊的大问题，我们都要经营或创办一个组织。但这是一个提醒，让孩子有能力深入探索金钱对生活造成的影响。
并不是拥有很多钱，才会感到幸福和快乐，多少钱才够？这是一个取舍。
有人选择将所有的钱都留给自己，也有人选择做慈善，去帮助更多的人。而捐助行为可以提醒孩子去思考，他们想要支持什么让社会变得更好的理想。
2、工作的意义，也是让孩子更早知晓金钱的意义
知道了金钱的重要性，懂得了怎么花钱还不够，还得知道怎么赚钱，所以让孩子做一些工作赚钱。
很多家长都不约而同地提到，许多孩子都很喜欢回收瓶瓶罐罐去换钱。
书中提到朱莉的两个孩子就是这样的，他们被收集废品换钱这件事深深吸引了，每次收够一定数量后，就由爸爸妈妈装满后备箱，开车20分钟，将废品拉到回收站卖掉。
收集瓶子罐子换钱只是一种最基本的经济行为。孩子都喜欢工作赚钱，但家长似乎不太支持他们的勤奋，不愿帮孩子找到新的赚钱方式。
收集瓶瓶罐罐这件事证明，孩子会被这件事吸引，只是因为做这件事不需要技能或经验。
任何年龄的人，只要能找到回收中心，都可以做回收工作，利用收集的废品赚到一点钱，收集得越多就赚得越多。
赚钱让孩子觉得自己像个大人，同时也向大人证明，他们可以在很小的年龄就开始做大人做的事，比家长认为的时间更早。
因此，家长的责任在于，激励孩子这种工作赚钱的本能，并观察这种天生的勤奋会带孩子走多远。
家长可以在家里给孩子布置更大的任务、更好的工作。家长应该允许孩子为自己选择的赚钱方式付出辛勤和劳动。
工作是孩子的本能。孩子可以在打工中学到职业素养，如倾听、发展自我、与别人合作、全力以赴，以及有始有终地做好一件事，这些优秀的品质足以让孩子蜕变。
