诈骗转账是如何实现的？
为何被骗钱款难以追回？
对于电信网络诈骗，
不管是什么手法，
最后也是最关键的一步，
就是让受害人往一个银行账户里转账，
这些银行账户有的是个人银行卡号，
有的是企业账户。
如果受害人一旦把钱打过去，
诈骗分子就会迅速把银行卡里的钱取走。
涉案省区27个
涉案人员631人
涉案银行卡11220张
涉案对公账户1886个
这起公安部指挥收网的惊天大案
破案源头就始于广西——
警方查获的银行卡“四件套”“八件套”（北京青年报记者 高语阳/摄）
根据有关线索，广西公安机关发现一个从全国各地收购银行卡和企业对公账户并寄到中越边境再走私到境外的犯罪网络。
今年3月26日，广西公安机关成功抓获蒋某杰等5名犯罪嫌疑人，缴获银行卡、手机卡等27箱、共220余公斤，涉及全国27个省区市。4月28日，公安部指挥全国27个省区市公安机关开展统一收网行动，成功摧毁一个特大买卖银行卡和企业对公账户并偷运往东南亚的犯罪团伙，抓获涉案犯罪嫌疑人631名，缴获银行卡11220张、企业对公账户1886个，查扣一大批手机卡、U盾、公章等涉案物品。
公安部有关负责人表示，这是近年来公安机关打击贩卖银行卡犯罪成效最大的一次集中行动，全国公安机关将继续保持严打高压态势，坚决遏制电信诈骗、民族资产解冻类诈骗、套路贷等新型网络犯罪上升势头，切实保障人民群众财产安全和合法权益。
01
银行卡“套装”
偷运出境一周交易上千套
经调查，该犯罪团伙从全国各地收购银行卡和企业对公账户，寄到中越边境的广西崇左凭祥市，有专人接收后到口岸交给接货人员，接货人员几经辗转偷运出境，运往越南，再空运至菲律宾，最终流入境外各电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪窝点。
广西崇左市公安局刑侦支队副支队长何伟：这一次缴获的4500多套银行卡，和600多套的企业对公资料，大概有200多公斤，在国内应该是相当罕见的。
1993年出生的蒋某杰是设在凭祥市“中转站”窝点的组织者。从国内在校学生、城市务工人员那里收集上来的银行卡、企业对公账户等在这里被源源不断地转运出境。
蒋某杰是河北人，高中毕业后当过保安做过销售。夏天他前往菲律宾，在当地结识了一些朋友，从他们那里了解到中转运送银行卡、企业对公账户的赚钱方式。
“就是想赚钱。”蒋某杰说。今年初，他开始着手操作加入买卖银行卡、对公账户的链条，他先前往越南、菲律宾踩点路线，然后在凭祥市建立窝点。为此，他专门招了4个员工，按月给他们发工资，其中，一人负责总管事，蒋某杰每月给他发8000元工资，另一人是司机，负责开车把打包好的货物送到边境交给接货人员，工资也是每月8000元。再有两人负责收货、打包发货等，蒋某杰每月给他们开工资4000元。
之后，蒋某杰团伙就开始源源不断收到来自全国各地的包裹，这些包裹中都是个人银行卡“四件套”和企业对公账户“八件套”。根据警方调查，这些给蒋某杰窝点发送包裹的下家，涉及27个省份共500多个非法收购银行卡、对公账户窝点。
犯罪嫌疑人蒋某杰：刚开始是很少的，可能就十几张，二十几张，十几天给他们运一次。因为量不够的话，你给我的钱不够，这一趟过去会赔钱，就不做，一直把货在这儿囤着。后面的话，反正他们那边发展客户，可能就是看我这儿可以运过去，慢慢客户就多了。
在崇左市公安局，缴获的银行卡“四件套”包括身份证件、银行卡、手机卡、U盾；企业对公账户“八件套”含对公银行卡、U盾、法人身份证、公司营业执照、对公账户银行申请表、公司公章、法人印章、公司章程等。
蒋某杰等人在收到包裹后，分拣打包偷运出境，再经越南送到菲律宾上家手里。通过中转运送，蒋某杰按照每套100元向自己的上家收钱，一周左右可以交易上千套。
在蒋某杰被抓前半个月，因为越南严查，蒋某杰的“货”走不出去，囤积的“货”准备运往外地再伺机转往境外。发现这一动向的崇左公安于3月26日展开收网行动，在凭祥市截获5名运输大量个人银行卡的嫌疑人，查扣大量货物，这次收网共查获银行卡4500套、企业对公账户600套。
02
开公司招募员工
收购银行卡及对公账户
据广西公安厅刑侦总队副总队长成天晓介绍，银行卡“四件套”在收购时一般每套500至1000元，但过程中层层转卖，层层加价，最后到真正的买家手里最高可以卖到每套3000元。企业对公账户一套最终可以卖到8000元至15000元。
警方调查显示，这些银行卡和企业对公账户大多来自中国在校学生、城市务工人员等社会群体，他们前往银行开办银行卡和对公账户后卖给他人，有些是自己直接卖，也有人专门组织办卡、收购，再进行转卖。
田某生是江西新余人，1987年出生。田某生在广东注册了公司，私下组织收购银行卡和对公账户。说到自己的公司，田某生说：“就是每月花一二百块钱租了间房子，买了张桌子放在那里，请人来做法人，不需要他做什么事。”
田某生说，几个月前有人主动联系自己，说可以收购实名银行卡和企业对公账户。“对方说要做项目，需要的量大，以一套5000元的价格收购。”随后，田某生通过中间人，找人去办理银行卡和对公账户，每人办理4到5套，田某生给他们3000元。凑了21套后，田某生按照对方给的地址发货，“地址上写的收货地点是广西凭祥，21套，顺利的话能赚将近十万。”
在这期间，田某生还招募员工带人办理账户、银行卡，陆某将是其中一员。陆某将在来到田某生公司前，曾卖过一次用自己信息开办的银行卡、对公账户。
今年初，陆某将接到电话，对方叫他来广州工作，说是每天给50元生活费，月工资8000元，外加提成。陆某将的工作就是带人去银行办理对公账户、银行卡，给他们安排吃住等。“我带他们去的时候告诉他们，如果银行问起，就说自己是用来开建材批发公司。”
广西崇左市公安局刑侦支队副支队长何伟：像蒋某杰这个团伙，他们单单是转卖银行卡，从中赚取运输费，每个月的利润都会突破一百万元。
03
出卖自己个人信息
办卡者称“我只管签名”
刘某平就曾卖给田某生以自己个人信息开办的银行卡和对公账户。他是湖南衡阳人，1991年出生，常年在深圳打工。4月初，他在深圳人才市场想找份临时工的工作，当时，他碰到有几个人在招工。
就这样，刘某平坐上了来广州的车，到达广州后，有人给他安排了住宿，是在一个小旅馆，两个人住一间，刘某平每天可以收到伙食费50元。来广州的第二天，有人来找他带他去办理了一些材料，办完又把他送回旅馆。在这期间，刘某平看到另外还有2个人也被安排住了进来。在旅馆又等了十多天，有人来把刘某平再次带往银行，“资料都是准备好的，我只管签名就可以了。”刘某平说，“当时说办好了给4500元。”
除了刘某平，还有以个人名义收购他人银行卡、对公账户再转卖的彭某豪。彭某豪1993年出生，初中毕业，家里有两个孩子，“我欠了二十多万，着急还钱。”
河南博爱县公安局刑警大队副队长张珲：一种是年轻人，包括大学生，或者是二十多岁的；另一种人是赌博的，或者是好吃懒做的。
专家表示，这些“人质”不仅面临人身危险，还涉嫌共同犯罪，需要承担相应的法律责任，个人信用也会受损。
中国社会科学院法学研究所刑法研究室教授刘仁文：如果明知道对方要利用这些信息去从事违法犯罪活动，你仍然把这些信息贩卖给对方，这个有可能构成共同犯罪。那么共同犯罪的话，他就要承担刑事责任，这是第一个层次。
另外，因为你个人信息的贩卖，如果导致了其他的法律后果，你同样要在民法上承担相关责任。
广西公安厅刑侦总队副总队长成天晓：银行卡、电话卡的管控是电信诈骗的“三寸”，不管电信诈骗团伙有什么招数，最终都要落实在钱上、银行卡上。成天晓说，“管住银行卡、电话卡，就是打在了电信诈骗分子的三寸上，腰眼上。”
成天晓希望，相关环节要进一步加强风险把控，加强管理，“比如说，有些地方不法分子直接在人才市场支个桌子，充当办卡中介，组织民工及社会闲散人员集中去营业网点办卡。相关单位应当警惕类似现象。”
电信网络诈骗，害人害己
大家千万提高警惕
不要在不经意间
成了助纣为虐的帮凶！
来源：新华社 北京青年报 央视经济信息联播 广西日报
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崇左警方源头 全国公安机关联手捣毁特大买卖银行卡犯罪团伙 抓获631人 缴获11220张银行卡！
