正所谓科技改变生活,随着移动支付的普及,人们的消费、理财方式也发生了不小的变化。余额宝、小金库等货币基金“横空出世”之后,不少人都将闲钱存进了里面。
短短6年,余额宝用户已经突破6亿,相当于全国14亿人中近43%都在用,这还不算购买了其他平台的货币基金的用户。
为什么这么多人都选择把钱存入货币基金?
因为货币基金被称为“准储蓄”,和同样随存随取的活期存款相比,货币基金的收益要更高一些;而和其他理财产品相比,它的安全性也要更高一些,收益更稳定一些。
不同于其他理财产品,货币基金的收益以万份基金单位收益来计算。所谓的“万份收益”,就是指用1万块钱投资货币基金,当天所获得的的收益。
可是现在这些货币基金的收益越来越低了,目前大多数的万份收益都在0.64元左右,10万存一年,收益也才2336元。因此很多人都在犹豫,要不要把钱取出来,存进银行呢?
如果要存进银行,很多人首先想到的就是定期存款。活期虽然可以随用随取,但利息实在太低;定期存款虽然灵活性不足,但是利息高啊!不过按目前的利率来算,10万元存一年定期,六大行中最高利率在2.25%左右,一年下来利息也不过2250元。
即便是存5年,六大行中最高利率为4.125%,一年的利息在4125元左右。虽然比货币基金多了近2000元,但还是有些达不到我们的预期。其实除了活期存款和定期存款,我们还有其他的选择。面对余额宝等货币基金的来势汹汹,银行又怎会无动于衷?为了吸引存款,银行玩出了“新花样”,这种方式就是民营银行的智能存款。
智能存款兼具活期存款的高流动性与定期存款的高收益性,年化利率通常在4%以上,而且定期和活期可以灵活互转,提前支取。就在最近,智能存款又推出了一种新“玩法”:拼团。拼团的人越多,年利率越高。
以五年期为例,参团人数在0-1999人之间,年利率可达5.66%;参团人数在3999-5999人之间,年利率可达5.77%;而如果参团人数达到9999,年利率可高达5.88%!如果你要问年利率为什么没有6%以上的,因为信用卡套现也才6%,银行理财高于6%自己就亏了!(粉丝都知道,这里再提一次)
按照这种玩法,10万存满5年,一年的利息就是5880元,比货币基金和定期存款都要多。如果没有存满5年,则按档计息,只有存3年以上,收益才算比较高。
我们知道,银行还有一种产品叫大额存单,利率也比较高,目前部分银行大额存单五年期的利率在4.18%左右。而且大额存单虽然利率较高,但门槛也更高,通常存款达到20万才能认购,也有银行要求达到30万。
如果你没有10万又该选哪个呢?
这个我比较在行,因为我就是这个档次!大家可以选择货币基金,虽然的收益率低,但比银行活期利息高,而且基金有保守、稳健、激进之分。保守型比银行活期利息高,且永不会亏损。稳健型和激进型利率稍高,但有一定亏损的风险。
对于存款不到10万、嫌弃银行利率低,随时可能要用钱的人来说,可以像我一样选择基金,也是不错的选择。如果你有新颖的想法评论区留言!