信妹说
1985年我国诞生了第一张信用卡，截至底，全国发卡数量超过3.9亿张。对于持有信用卡消费的大量人民群众来说，因忽视少量欠费最后被征收“天价滞纳金”的现象层出不穷。有的信用卡欠了银行900多元，6年后，这个数字达到1.9万元。还有人仅有0.6元未还款，6年后被要求缴纳滞纳金7500多元。
不过，这一窘境在中国人民银行昨日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)中似乎有了改善。《通知》正式取消了信用卡滞纳金，并禁止收取超限费。这一规定将于1月1日起正式执行。
这些新变化你需知道
政策一透支利率实行上下限管理
《通知》规定，对信用卡的透支利率将实行上下限管理。透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，由发卡机构自主确定。也就是说，如果用户出现逾期，银行每天收取的利息可能会因人而异，有了30%的浮动空间。
政策二取消免息还款期及最低还款额限制
《通知》中取消了关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准规定，这一规定今后将由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定。
央行新闻发言人表示，现行办法统一规定持卡人享受免息还款期和最低还款额待遇的条件，使发卡机构对不同层次的客户缺乏差异服务的弹性和空间。现行《银行卡业务管理办法》规定信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。取消上述限制，旨在赋予发卡机构更多自主决策空间。
政策三引入违约金取代滞纳金
取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
政策四ATM机信用卡提现限额升至1万元
《通知》显示，未来持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元，而此前信用卡提现的限额仅为2000元。持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定;发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。
政策五卡被盗刷予以合理补偿
持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。
取消信用卡滞纳金是为了啥?
近年来，持卡人纠纷和信用卡息费争议时有发生，官司不断。现行《银行卡业务管理办法》规定，持卡人未偿还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。这一规定让银行有了收取高额滞纳金的底气，但也引来了法律争议。
今年年初，四川成都高新技术产业开发区人民法院的一份判决书，让人们对银行业滞纳金收取的额度之高有了更清晰的认识。这份判决书指出，银行按月收取5%的滞纳金，按年计算其利率高达60%，再加上贷款自身形成的高额利息，两者合计已远远超出法律规定的最高24%的借款年利率。这家法院的判决，让公众看到了隐藏在信用卡滞纳金背后的“高利贷”背影。
滞纳金本就是计划经济时期的产物，随着社会经济快速发展，随着新情况、新问题的出现，有必要从制度上进行改革、引导和规范。一位中信银行信用卡中心负责人表示，《通知》的规定有助于信用卡利率市场化、减少信用卡息费规则相关行政干预。银行可以通过差异化定价更好地服务客户。
滞纳金取消，逾期未还款咋办?
《通知》规定，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。这就是说，今后逾期未还款的话，收取违约金将由各银行信用卡中心决定，而不是按之前央行规定的那样收取。
之前央行是这样规定的，若逾期未还款，则滞纳金收取额为最低还款金额未还足部分的5%、且10元起步。也就是说，如果当月持卡人最低还款额为2000元，而只还款了1000元，未还足最低还款金额，那么就将被银行收取50元的滞纳金。现今取消滞纳金，改为收取违约金，那么各银行的收取利率和收取方式又是怎么样的，现在还不能确定，但是我们的选择自主权却大大增加，我们也可以货比三家再决定，如此激烈的竞争，我们是否也可以期待一下银行的违约金征收比例或许会低于目前统一规定的5%?但不管怎样，我们还是应该遵守信用约定，按时还款。
