银行理财产品尽管收益率相对较低,但却是一些稳健理财投资者的选择。毕竟比银行存款更高的收益率也是一种重要的选择。
从去年以来,银行理财收益率一直呈现下滑的趋势,以前那种以5%的理财收益率为计算标准的理财收益逻辑已经不复存在,今年3月份银行理财产品收益率更是跌破4%,让银行理财产品购买者受到很大的困惑。
有相关机构监测数据显示,3月份,347家银行共发行了7964款银行理财产品,其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.96%。3月28日~4月3日的一周,273家银行共发行了1628款银行理财产品,其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.94%。
一些银行业内专家认为,银行理财产品破4也许会成为一种未来的趋势,也许更大的可能是银行理财收益率持续下降。
但最近的银行理财产品收益率却呈现出回升的态势,而且是已经上升到4%以上,这会说明什么趋势呢?
据统计数据报告,.4.20-.4.26这最近的一周,206家银行共发行1237款理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等),环比减少338款,银行理财产品平均收益率升至4.17%,较上周上升0.03个百分点。
从目前的情况分析看,也许对我们购买银行理财产品的选择产生影响:
一是最近一周银行理财产品出现量减、价涨、期限短的趋势,相信会给一些购买者更多的选择
从这周银行理财产品的情况看,发行银行数量较上周减少22家,说明一些银行对理财产品发行的意愿在下降,也说明货币市场的资金相对充足造成的;这周对应的银行理财产品发行量较上周减少338款。产品平均期限达177天,较上周减少21天。
这种情况对目前购买银行理财产品比较有利,但也说明银行更愿意履行期限短的银行理财产品,这与目前市场预期相符,市场预期市场流动性持续宽松,货币基金和银行理财收益率还会有一定下行空间。
二是从银行理财产品发行的期限收益率可以看出,14天以上与一年以内的理财产品收益率基本区别不大
以前在银行理财收益率下降时,我们曾经建议,购买较长期限的银行理财产品,以时间换取收益率的提升。
但从这周理财产品的收益率可以看出,一年以上的理财产品收益率相对高一些,而14天到一年以内的期限的理财产品收益率却差距不大。
这周7-14天期限的产品共有20款,平均预期年化收益率达3.44%;14天-1个月期限的产品发行26款,平均预期年化收益率达4.22%;1-3个月期限的产品共发行195款,平均预期年化收益率达4.03%;3-6个月期限的产品共发行489款,平均预期年化收益率达4.24%;6-12个月期限的产品共发行358款,平均预期年化收益率达4.22%;12个月以上期限的产品共有109款,平均预期年化收益率达4.4%。
从中可以看出,要以时间换取更高的收益率,必须购买一年期以上的理财产品,否则预期收益率差异不大。
三是大银行和小银行的收益率差异已经不大,所以不用考虑银行之间的选择,只考虑理财产品本身即可
以前,很长时间,我们可以在大银行与小银行的理财产品之间进行选择,并一直认为大银行的理财产品收益率低于小银行,所以,要提高收益率应该适当购买一些小银行发行的理财产品。
但这周,大小银行的理财产品收益率已经没有明显的差异,理财产品收益率高的前九家银行中,第一位的是国有大银行、第二位到第六位是地方银行,第七八位的是全国性股份制银行,第九位是地方银行。
所以,不需要在大小银行之间进行选择,这对很多人解除了一些选择性的疑惑。
四是需要对各种类型的理财产品进行分析和选择,这可能对购买银行理财产品的未来有很大的影响
从这周净值型理财产品的不同投资类型来看,固收类理财产品收益率会下跌,混合类和权益类理财产品则要参考权益类市场的表现,权益类市场表现好的情况下,产品有可能获取更高的收益率。因此,如果要寻求更高的理财产品收益,可以对不同的类型进行选择。(麒鉴)