来源：中国经营报
文/张曼
积极拥抱新技术、打造完备的信息科技体系、为业务提供敏捷可用的基础能力支撑、建立自身的金融科技发展战略，已经成为当下中国金融行业的共识，也是中小型银行实现“换道超车”的机遇。
以北京银行为例，顺应银行业的趋势，在数字化转型三年行动规划的指引下，上半年，该行优化了公司组织架构，推出“京匠工程”十大项目，升级线上渠道，同时持续加大科技投入。数据显示，上半年，北京银行科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%，预计全年科技投入将达到22亿元，较增长22%。
凝聚全行数字转型合力
形成“1+3+1”科技治理格局
此前，中国银行业协会发布的《中国上市银行业分析报告》指出，上市银行将继续深化供给侧结构性改革，不断调整业务结构、聚焦市场化改革重点、推动数字经济发展，实现科技赋能下的敏捷转型。近段时间，包括北京银行在内的银行机构都在积极推进数字化转型。
3月，北京银行制定了数字化转型三年行动规划，是该行数字化转型战略的关键之年。为了缓解中小银行数字化转型中普遍面临的科技开发力量薄弱、科技与业务“两张皮”、“数据孤岛”、体制机制不够灵活难以吸引市场化高素质科技人才等难点、痛点，北京银行通过变革组织架构，持续优化全行科技资源配置，进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局，进一步凝聚起全行数字化转型的合力。
“1”代表一个条线，即信息技术条线，作为行内科技建设的主力军，从技术角度统筹产品解决方案，坚持关键系统自主研发，保证交付能力。
“3”代表三个部门。今年，北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部，作为连接前台业务部门和后台科技部门的桥梁，充分发挥敏捷工作机制优势，整合相关部门需求，统筹产品实现方案，推动传统产品和服务的数字化、线上化转型。此外，北京银行新成立数据管理部，作为全行数据治理工作的牵头部门，推进全行数据标准建设、数据质量提升、数据价值挖掘等工作，通过夯实数据中台保障全行数字化转型战略实施。电子银行部则进一步聚焦零售业务“移动优先”“一星四网”等战略，积极推进手机银行等线上渠道建设和生态建设，推动上线渠道获客、服务等能力提升。
最后一个“1”代表一家公司，即北银金融科技有限责任公司。作为城商行中率先成立的银行系金融科技公司，北银金融科技有限责任公司于5月正式揭牌。公司成立一年来，除了深入参与北京银行项目建设外，同时还与阿里、腾讯、微软、信通院等进行沟通合作，积极向投资机构及中小金融企业进行技术输出。近日，由北银金融科技有限责任公司自主研发的“京小科云平台”顺利通过“可信云容器解决方案”评测，成为国内率先获得可信云评估的银行系金融科技公司，向业界展现了公司的过硬实力。
同时，为加快数字化转型步伐，今年，北京银行启动了“京匠工程”十大项目群建设，围绕打造“数字京行”的总体目标开展规划，秉持“以客户为中心”的服务理念，依托先进的信息技术，不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态，为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务，有效助推数字化转型三年发展规划落地。
无接触式金融服务成常态
手机银行升级5.0版本
近些年以来，“大零售转型”是银行提得比较多的话题。实际上，零售客户的维系、拓展、服务、体验等价值创造，主要还是需要线上化渠道实现，电子化、数字化的渠道是推动零售业务转型的战略支点。
以北京银行为例，，北京银行持续深化“一体两翼”战略，推进线上、线下渠道智能融合，收效显著。在此推动下，截至6月末，该行零售资金量余额7639亿元，较年初增量突破500亿元；储蓄存款规模达3911亿元，较年初增长10.4%，储蓄行内占比提升0.6个百分点；零售贷款规模达到4673亿元，在全行贷款总额中占比达30.5%。
在众多的电子化渠道中，手机银行无疑又是其核心驱动引擎。为了进一步优化客户的使用体验，近年来多家银行以体验维度为出发点，升级手机银行。
如6月30日，北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线。据悉，这款历时10个月更新出的5.0版本新增了60余项功能与服务，对200余项存量业务进行流程重构，对2000多个操作界面进行体验优化，拥有包括注册方式更简单、登录方式更灵活、首页定制更贴心、大额转账更轻松、财富优选更智能、深度融合信用卡服务等15大功能亮点，可以概括为5个“新”，具体包括全新的平台和技术架构、全新的设计、全新的功能、全新的体验、全新的服务。
“北京银行手机银行5.0版本与之前相比整体界面更美观了，操作起来也流畅了不少，支持多种登陆方式，指纹、面容、手势可以随心切换。而且新版手机银行中的‘定制我的首页’，首页所有服务栏目可以个性化定制和自由排序，我可以根据自己的喜好和使用习惯，把自己常用的功能放到首页并进行排序，节省了很多时间。”客户刘女士坦陈，与之前相比，新版手机银行使用起来更加方便、更加贴心。
另外，北京银行手机银行5.0版本的另一大亮点便是重塑财富频道，在“首页”便能清晰看到“财富”专区，北京银行根据用户投资理财需求，全新打造理财、基金服务专区，新增定投专区、产品优选、智能推荐、金融资讯、财富小课堂等十余项服务。
“客观来说，金融场景属于低频场景，用户黏度和活跃度相对较低，因此，承载了数字化获客与经营重任的手机银行APP必须做出改变。”某股份制银行管理层认为，手机银行APP应该立足金融和交易，并向其上下游不断延伸，通过引入更多元的泛金融和生活服务场景，以开放的APP平台为用户提供更丰富的非金融服。
谈及北京银行手机银行的下一步的计划，该行有关负责人表示：“北京银行已经树立了敏捷迭代、小步快跑的手机银行研发投产机制。目前已经在筹备6.0的规划。第一要持续完善基础金融服务，把最基础的金融服务做到极致；第二是一直把客户体验作为核心，电子银行部已增设了客户体验室，充分反映了北京银行对体验工作的重视；第三通过建立和优化全流程的敏捷迭代机制，来助力手机银行实现快速迭代，以此来响应市场、响应客户需求；此外还要充分结合金融科技，全力构建生态银行、开放银行。”
同时，北京银行还充分发挥科技的力量，丰富线上场景等“非接触式服务”渠道。为客户提供了手机银行、企业网银、微信银行、电话银行等24小时的线上服务，具体包括在线转账、在线存款、在线理财、在线缴费、在线贷款、在线医保、在线外汇、在线信用卡8大专业在线服务，满足人们的各项金融服务需求。截至6月末，北京银行全行移动银行客户突破1000万户，达1018万户。
谈及下一步金融科技布局，北京银行有关负责人表示，该行将通过“京匠工程”十大项目群建设，聚焦提升交付能力、解决业务痛点、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、加强中台建设、提升渠道协同等多个方面，集全行智慧，分三年推进转型工作，初步完成数字京行建设，切实有效落实数字化转型战略，为北京银行高质量发展打造更加强大的数字化引擎。
