图为网商银行要求偿还利息的短信
诈骗套路并非最新，广州警方曾发文提醒
经过小王对案件经过的描述，本起诈骗案件的套路逐渐清晰了起来，其由以下三个步骤组合而成。
图为笔者自己绘制的流程图
首先，由于当前个人信息大量泄露，诈骗者掌握个人信息易如反掌。于是诈骗者利用这些信息，向贷款平台申请借款。本案中，诈骗者利用小王的个人信息，向网商银行申请借款。除此之外，小王收到的短信显示对方还注册了贷款平台“360借条”。不过由于小王及时终止通话，对方并未在该平台借出款项。
图为小王收到的360借条的验证码
其次，贷款平台收到借款申请后，对受害者的个人信息进行一定程度的审核，确认无误后便将借款拨付到诈骗者提供的受害者银行账户中。
图为诈骗者提供的收款账户信息
最后，诈骗者并未实际获得这笔钱，所以他需要通过系列手段使受害者将这笔钱移交给自己，这才有了前文小王需要注销贷款账号的骗局。所以，小王收到的这笔款项实际来自于网商银行，而诈骗者通过一系列操作，成功获取了该笔款项，但小王却要面临偿付网商银行本息的压力。
对此，网商银行提供的格式借款合同中专条约定了用户被欺诈或者支付宝账户被盗引起的相关问题。
图为网商银行提供的格式合同截图
综合而言，整个诈骗链条就是由以上三部分组成。由于诈骗者精确掌握了受害者的各类信息，所以其声称受害者曾经注册贷款平台账号等言语并非无稽之谈。这也使得诈骗行为并非无头苍蝇乱撞，而是有的放矢，精准行骗。例如在其他类似案件中，诈骗者声称受害者的分期乐账号需要注销，但部分受害者表示其曾经确实注册过分期乐账户。
事实上，早在，广州市公安局反诈中心就根据警情监测情况发表文章提醒公众警惕“注销贷款账号”的诈骗。所以公众应该主动关注警方账号发布的消息，了解最新诈骗套路。
诈骗行为构成诈骗罪
在本起案件中，诈骗者对网商银行不构成诈骗罪。据了解，支付宝用户只需芝麻信用分达到一定标准即可申请一定金额的借款。虽然诈骗者冒用小王的名义申请借款，但网商银行并非实际受害人。其可以要求小王偿还借款。由于诈骗者对网商银行不构成诈骗罪，自然也不构成贷款诈骗罪。
此外，诈骗者对小王可能构成诈骗罪。其利用小王的个人信息申请借款，网商银行审核后把借款发放到小王账户，小王对该笔款项具有所有权。但诈骗者通过虚构事实，使小王产生错误认识，而小王基于该错误认识处分了该笔款项，其具备客观上的处分行为，也具有主观上的处分意识。
《刑法》二百六十六条规定：诈骗公私财物，数额较大，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制……
