11月，一部叫《受益人》的电影还未正式上映，便以强烈的风格和现实题材吸引了众多网友的关注。电影讲述了代驾司机吴海（大鹏饰）为给罹患哮喘的儿子吴悠治病，在好友怂恿下刻意结识了一个与他同样身处底层的网络主播岳淼淼（柳岩饰），企图杀妻骗保，以受益人身份拿到大笔赔偿金的故事。
电影围绕着一张待签字的保单，以一场骗局展现残酷现实背后底层人物的挣扎，将关注点放在了骗保上，没有指出保险是转移重大疾病风险的有效途径和方法。
淼淼出事，吴海就成了保单“受益人”。究竟什么是受益人？家里有小孩患病，真的只能靠杀妻骗保这么极端的手法才能解决问题吗？保单，应该是身患重疾时的守护神，而不是杀妻骗保的嗜血工具！不想被疾病拖垮，就应该在没得病时买好保险。今天，我们就来讲一讲如何用保险来抵御重疾。
受益人填写小技巧
受益人，又称“保险金受领人”，是指被投保人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人，通常受益人为投保人或被投保人。
受益人分为生存受益人和身故受益人。生存受益人，是出险后能获得保险金的人；身故受益人，是能在被投保人身故后获得保险金的人。寿险、重疾险、意外险等包含身故责任的保险，需指定身故受益人。
投保时，我们填写的受益人称为保险的指定受益人，被投保人身故后指定受益人能获得赔偿金。如果没有指定受益人，则会默认为法定受益人。被投保人去世后，保险金会作为遗产由法定受益人继承。
购买人寿保险，受益人应由投保人或被投保人指定。指定受益人有如下好处：
1、避免可能会产生的家庭纠纷
家庭的结构、家庭成员间的关系不一定是一成不变的，如果没有指定受益人，以后家庭结构和人员关系改变，理赔结果可能会与投保初衷有悖，容易产生不必要的家庭纠纷。
2、理赔简单
指定受益人去申请理赔，需提供的理赔资料相对更简单。被投保人身故，指定受益人只需要提供自身相关资料，向保险公司申请理赔就可以了。而法定受益人，因涉及人数较多，往往还需要提供可证明继承权的文件，有的保险公司还要求全部法定受益人一同前往办理理赔，比较麻烦。
3、指定受益人，才能合理避债避税
保险一定程度上能合理避税，传承财富，但前提是需要指定受益人。当被投保人身故，受益人是法定受益人，保险金将会被视为遗产由法定继承人继承，继承人同时也需要承担被投保人生前的债务。如果以后开始征收遗产税，还需要纳税。
那么，我们在填写受益人时，应该怎么填比较好呢？
1、受益人可指定一人或多人，受益顺序和份额可提前确定
受益人可以是一人，也可以多人。有多个受益人，如果确定了受益顺序和受益的份额，可以照此分配保险金；如果没有确定受益份额，受益人按照相等份额享有受益权，简单讲就是平分。
投保时，应准确填写受益人的姓名、性别、身份证号、与被投保人的关系、受益顺序、受益份额等。
2、如有必要，受益人可重新指定或及时更改
如果受益人先于被投保人去世，受益权会归被投保人所有，投保人和被投保人可重新指定新的受益人。无论是法定受益人，还是指定受益人，投保后都能变更。只要被投保人同意，并通知保险公司，保险公司就会在保险单上批注。当被投保人为未成年人时，变更受益人需经过投保人同意，由投保人提出变更申请。
重疾险，为预防重大疾病提供长效保障
电影《受益人》中男主在面对身患哮喘病的儿子吴悠时所表现出的无力感，从侧面反映出绝大多数人并没有主动防御风险的意识，只有风险真正降临时才会意识到对保险保障的迫切需要。
购买重疾险，不会让人大富大贵，但能让人罹患重疾时能得到及时的经济补偿，帮助家庭渡过难关。对于提前做好保险规划的人而言，重疾并非绝症。电影中6岁的小孩吴悠所患的重疾就是哮喘病，依靠重疾险的赔付完全可以承担得起治疗费，不至于拖垮整个家庭，还让吴海走上犯罪道路。
其实，现实生活中很多人都患有呼吸道疾病，哮喘只是其中一种。据相关数据显示，我国20周岁以上患有哮喘的人数高达4570万人。哮喘也叫支气管哮喘，是一种慢性呼吸道疾病，这种疾病不能完全被治愈，且需要进行长期治疗才能稳定病情，一旦罹患需要大笔治疗费用。
得了哮喘病的患者，买保险会受一定影响，保险公司会根据被投保人的病情进行审核，采取标准体投保、加费承保或拒保，而医疗险一般是作除外处理。因此，对于哮喘患者，可以选择购买合适的重疾险。
因此，对于孩子而言，重疾险必须买，越早越好！孩子一旦罹患重疾对家庭财务影响巨大，而且越早购买保费越便宜，身体健康时更容易通过审核。最好的时间，是在小孩出生后不久就购买重疾险。
当前由于环境污染、工作压力大和心理因素等原因，重大疾病的发病率居高不下，并且向年轻化发展。同时治疗重大疾病的费用逐年增加，保险能够把人生的风险变得可控，把治疗重大疾病的费用从“天价”变为“平价”，彻底改变因病致贫和因病返贫的严峻现实，从经济上防范一人重病全家拖垮的状况发生。
很多人觉得自己身体很健康，不需要保险。可是，谁能保证自己一辈子不生病呢？现在没病，不能代表以后不会生病。买保险一定要提前规划，未雨绸缪！
推荐一款优秀的多次赔付重疾险
保险费再贵，也贵不过医疗费，更贵不过生命。生病了无药和无方可治是天灾，没钱可治则是人祸。大多数的家庭，都经不起重大疾病风险的冲击，它会给你的家庭造成毁灭性的打击。
我们常说孩子一出生，有三件大事必须要做：取名字、上户口、买保险。如果你的孩子出生满28天，请第一时间为孩子购买重疾险，因为保50万比挣50万更容易，这是父母给予孩子最靠谱的爱。
多次赔付的重疾险，首次罹患重疾后，如果再得病，只要符合条件，就还能继续拿到赔款，直到赔付次数用完。对于附带豁免功能的重疾险，首次罹患重疾后，余期保费不需要缴纳，但保障还可以继续。
因此，对于想要保障更全面更长久，配置重疾险时，预算充足的情况下首选多次赔付重疾险。
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保险不是灵丹妙药，不能让人远离疾病，却能在疾病和风险来临时，让自己和家庭能够从容面对。千万不要忘记买份重疾险做自己的守护神，而不是将保单作为杀妻骗保的工具！
说在最后
电影《受益人》的结尾，男主吴海因诈骗坐牢，女主淼淼带着身患哮喘的吴悠辛苦生活，其实一番折腾下来谁都没有受益。如果影片中给淼淼买的那份暗含欺诈性质的保单，是在吴悠刚出生时就投保的重疾险保单，那么电影的结局可能就是一家三口幸福快乐地生活下去。
趁还来得及赶紧备份重疾险，它是转移疾病风险的最佳手段，是病后疗养生活的资金保证，是提高治疗标准的经济保证，是弥补自己和家人收入损失的保证，是对家人爱和责任的体现。
