一、投资理财的必要性
1、财富积累：任何一个投资者，都希望赚取利润以积累财富，而投资理财就是其中一种有效的方法。
2、投资安全：从长期来看，投资理财可以把客户的投资风险降到最低的程度，从而避免了投资本钱变成亏损的打击。
二、个人投资理财的方式
1、货币基金：货币基金是指将个人所投资的资金投资于短期货币市场工具，以实现安全、稳定、低风险的高收益。
2、国债：作为一种金融工具，国债具有几大优势：收益稳定，投资风险低，实行通货膨胀补偿，可以实现财务规划目标。
3、股票：股票是指个人购买上市公司股份的凭证，投资者持有股票可以参与此公司的经营管理，实现资本回报。
4、房地产：房地产投资是指个人利用资金投资到房地产市场，以实现利润的一种理财方式，它是长期投资，并有可能得到较高的回报率。
三、个人投资理财的原则
1、实行定投：投资理财的最大原则就是要实行定投，按月定投，按季定投，按年定投，不管股价多低，都要按时投资，这样才能获得超额收益。
2、长期投资：投资理财要以长期投资为目标，一是增强投资者的承受能力，而是扩大投资者的收益。
3、分散投资：为了降低投资风险，投资者要进行分散投资，分散投资是指把投资的资金分散到多个不同的投资渠道，以实现更低的风险和更优的收益。
4、根据风险承受能力：投资者要根据自身的风险承受能力，选择相应的投资产品，准确地估算自己的收益，以避免损失。
一、个人投资理财的要点
（一）信息收集
个人投资理财首先要进行大量信息收集，包括金融市场行情、最新科技及新产品的发展情况、宏观经济政策的动向等。它们都会深刻影响到投资的可能性、收益率以及投资本金的安全性等，因此，要想突破投资理财的藩篱，信息收集这一环是必不可少的。
（二）投资风险评估
要想有效的进行个人的投资理财，需要对投资风险充分认识，主要包括市场风险、价格持久性风险、汇率变动或货币波动风险、个人投资者认知或行为上的风险以及投资者人身或财产方面的风险等。因此，在投资建立前，需要对风险细致评估，确保所投资的资金安全保障。
（三）投资组合结构调整
为了在投资理财中实现利润最大化，在资金及投资组合调整方面也是非常重要的。根据个人的投资偏好以及投资金额与投资收益的比例，形成最佳投资组合系统，可以在投资理财中实现收益最大化。
（四）定期监测投资
因为市场的变化实时发生，投资者可以通过定期监测市场以及投资产品的价格变化来调整投资组合，使投资和资金菜最大化发挥价值。同时，定期监测投资不仅可以及时发现不利于投资的因素，还可以及时掌握投资风险，有助于维护投资的稳定性。
（五）着力打造投资组合
以投资价值最大效益为基础，结合个人的投资决策，有效利用多种投资手段，尤其是债券型、股票型、外汇市场等组合投资，可以降低投资风险或增加投资收益，让资金配置更加高效，不被单一投资手段束缚。
（六）个人投资方案要定期调整
在投资过程中，面对市场时断时续的变化，投资者要不断摸索，选择最宜投资的产品，定期调整投资的收益和风险，使投资及资金最大化利用，追求投资理财的最优质效益。
