银行贷款一般都说年化利率，月利率就等于年化利率除以12个月。
网络贷款一般都说日利率，月利率等于日利率乘以30天。
企业老板不要被金额所蒙蔽，要看好自己能承受的融资成本是多少，不要盲目借钱，要理性对待！
我是刘雨雷，从业十年
#欧洲央行来首次加息意味着什么# 【#欧洲央行来首次加息#】当地时间21日，欧洲央行在德国法兰克福举行的管委会会议决定适度收紧货币政策，三项主要利率均有不等提高。再融资利率升为0.50%，边际贷款利率为0.75%，存款利率为0%，自本月27日起生效。这是欧洲央行自以来首次加息，此举主要是为了遏制当前欧元区居高不下的通货膨胀，对欧元汇率也会起到一定的支撑作用
目前中小企业融资贷款的痛点：
目前国家政策大力支持小微企业融资，在贷款形式、贷款利率和资产要求上都给予小型企业极大支持和优惠。但由于信息不对称，对未来融资需求不明确、对银行贷款产品不熟悉等原因造成小微企业在融资前期（即有融资需求时）无法准确的判断自身适合哪个银行的那个产品具体到哪个支行可以办理就跟是一头雾水。贷款中期（即贷款申请环节），企业无法提供符合银行要求的报表和其他数据，就需要向银行反复解释花费大量时间进行沟通甚至重新做账，这是很多想融资的小企业遇到的最大困难，很多企业的贷款需求就在此破灭了！贷款后期（即贷款发放后），银行会对贷款使用进行监管，需要提供贷款支付回单，收款方发票或收据、定期财务报表甚至下户核查。一旦发现客户在使用贷款、公司经营出现改变贷款用途、经营出现重大问题、公司涉及到法律纠纷等情况是都有可能要求客户提前还款。贷款结束期（即贷款到期需要会归还本金），这时需要剩余本金及利息还给银行。但一般情况是客户资金都在经营周转中，很难拿出钱归还银行这就需要重新找一家银行批一笔先贷款用以偿还前期贷款。如果客户没有提前规划新贷款就可能造成逾期，如果记录在征信里就会对客户及客户公司在日后的社会活动中造成严重不利影响。以上这4个环节在小微企业融资过程中必不可少，如何解决这些问题，提高融资成功率，减少浪费不必要的金钱和时间，就需要从金融政策、银行产品、财务数据、律师服务等多个角度协调起来统一规划。
具体我们海怎么做一次讨论
【#推动金融机构降低实际贷款利率#】#微观两会#政府工作报告说，推动金融机构降低实际贷款利率、减少收费，让广大市场主体切身感受到融资便利度提升、综合融资成本实实在在下降。（新华社）
#欧洲央行再加息75个基点#【欧洲央行决定加息75个基点】据央视新闻，当地时间10月27日，欧洲央行管委会会议决定再次加息75个基点，三项主要利率中再融资利率升为2.00%，边际贷款利率为2.25%，存款利率为1.50%。这是欧洲央行自今年7月和9月两次加息后的第三次加息。从前两次加息后的数据看，欧洲央行通过加息遏制通胀的效果并不明显。（央视新闻；艾塔）
#为什么银行纷纷下调个人存款利率#第一，存款利率下降，可以催促人们将货币用于消费，而不是单纯地存在银行内生利息，虽然利息微薄，可是人们对于收入预期的谨慎，正是经济萧条的表现之一。
第二，存款利率的下降，可以让贷款利率走低，减少企业的融资成本，希望企业增加银行贷款，生产出更多商品与服务，增强社会经济供应方面的动力。
美国为了抑制高通胀，采取的是加息，而我国则是减息，要让钱动起来，增加资金周转率，让人民敢花钱，才是最终目的。这是两国经济结构不同导致的手段迥异。
不过，美国加息其实是一步臭棋，加息的结果，并不能够促进商品价格下跌，反而因为银行融资成本的增加、运费高涨、关税保护、贸易壁垒等政策，让生活必需品的对外依存度更高，价格根本就无法下降。毕竟这些低值易耗的生活必需品，都是美国无法生产的玩意。
肚子里充满怨言的，除了消费者，其实还有批发商与零售商，银行融资成本提升了，人民的购买力下降了，怎么抵消？
拜登啊，你是不是饿得慌，你若是饿得慌啊，湘玉给你馏肥肠……#我要上 头条#
高利率是投资低迷的重要原因之一
从社会平均利润率的一般原理出发，任何形式的利息都是社会平均利润率的一部分。受到疫情冲击后，各行业的平均利润率大幅下降，在这样的背景下不大幅降低贷款利率，是不符合社会平均利润率一般规律的。
从降低企业成本的角度分析，降息对降低企业成本的效果远远大于任何财政政策，以当前中国非金融企业超过百万亿元规模的贷款余额计算，实际贷款利率每降低一个百分点，可降低企业融资成本万亿元以上。
从降低中央和地方政府债务成本的角度分析，降息也可以极大地降低中央和地方的债务利息负担。按照财政部公布的数据，截至年末，地方政府债务余额25.66万亿元，中央政府债务余额20.89万亿元，全国政府债务余额46.55万亿元。考虑到的新增情况，当前中央和地方显性的债务总额50万亿～55万亿元。如果把各地方政府隐性债务也算上，总规模上百万亿元。实际利率的降低可以大规模地降低中央和地方政府的债务成本icon，增强政府的基建投资和社会保障能力。
在前些年经济增速高、投资回报率高、投资需求旺盛的时期，无论是房地产投资、地方基本建设投资，还是企业投资，对利率都并不敏感。如今，随着经济增长速度的持续下滑，房地产、基本建设项目和企业的投资回报率逐年降低，融资成本已经成为房地产开发商、各地政府和企业的沉重负担。在这样的阶段，如果能够大幅降低贷款利率，不但可以极大地缓解房地产和地方政府债务危机，同时也可以从边际上提高项目投资回报，对稳投资发挥积极作用。（摘自《深度转型：大分化时代中国怎么办》）
【#老周侃股#：两融门槛可以考虑下调了】两市两融标的股大幅扩容，对于活跃市场是很好的事情。不过对应的两融开户门槛也应该下调，由50万元下调至20万元或者10万元，能服务更多的中小股民。
随着上市公司家数的增加，两融标的股也出现了大扩容，加上股市未来预期走势向好，投资者的融资炒股需求也有所升温，那么现在的50万元开通两融的门槛也应该适当下调，以满足更多的投资者融资炒股需要。
从过往的实践角度看，两融业务还是相当安全的，除了乐视网因为长期停牌引发了融资风险之外，其他绝大多数正常交易的股票，两融业务都是风险可控，而且从实际情况看，资金量越小的投资者，其对于股价的冲击力也越低，冲击成本也越小，他们的两融持仓即使出现保护性平仓，也不会对股价构成太大的威胁，而且越是资金量较小的投资者，他们的两融需求也越高。所以本栏说，未来两融业务还是应该更多考虑小型投资者的需求，降低两融门槛，增加投资者获得超额收益的机会。
如果不降低两融门槛可能会存在一些弊端。比如，如果正规的融资渠道投资者无法使用，那么必然会迫使投资者铤而走险，选择不正规的融资平台，例如非法配资业务，这类非法配资业务能够给投资者提供更高的杠杆比例，当然融资利息也高得吓人，但是在投机心理的驱动下，投资者不排除使用配资业务进行博傻的可能，如果这样操作的投资者数量太多，就有可能引发小型的系统性风险。如果有太多的投资者使用了配资业务，当大盘出现小幅调整时，就有可能引发配资账户的多米诺骨牌式爆仓，然后引发股指出现非理性下跌，投资者也会损失惨重。所以本栏说，降低两融门槛可以让更多投资者使用合规的两融业务，放弃使用非法配资业务，这对于投资者和整个A股市场都是很有好处的。
此外，两融业务的融资成本也有下降的空间，目前两融业务实际上是有抵押的融资业务，目前国内有抵押的贷款利率一般不会超过4%，所以本栏认为，两融业务的融资成本也可以适当下调，以减轻投资者的融资成本，促成更多的融资业务。
还有就是质押融资比例，目前投资者实际上的最高融资比例极端情况下能够做到1∶1，即投资者可以使用最高2倍的杠杆率，实际上考虑到股票市场的真实波动比例，对于属于沪深300指数的样本股，可以适当放宽到更高的杠杆比例，例如可以达到1∶3或者1∶5，对于优质的公司，券商系统完全有能力在股价下跌20%的区间内及时对投资者持仓进行保护性平仓，而且更高的杠杆率可以接近配资平台的杠杆率，这对于打击非法配资活动也是很有好处的。
北京商报评论员 周科竞
