#鸿儒计划x安安访谈录#【国泰君安首席经济学家何海峰：仍是信贷大年，新增信贷或超22万亿，LPR有20BP下调空间】即将开局。新的一年，信贷总量、利率水平和汇率水平的走势将会如何？
国泰君安首席经济学家何海峰接受记者专访时表示，明年毫无疑问会是信贷大年。他预计，全年新增人民币贷款或将达到22.7万亿人民币，较今年提升约2万亿元，其中基建和房地产将会是大头。价格方面，以LPR为代表的市场利率水平在经济未企稳之前仍将有20个BP以上的下调空间。
至于人民币汇率。何海峰认为，在欧美加息周期行将结束的背景下，全年来看人民币将保持升值总趋势，但难有单边走势。 网页链接
日本央行行长黑田东彦把长期利率波动范围上调到0.5%之后，下一步在明年1月很可能将提高期日本国债收益率上限，日本央行很可能将退出安倍经济学的货币超宽松政策。这是因为多年来，华尔街投机基金都在做日元套利，借低利率的日元，然后换成美元做无风险套利，或者购买美股等其他增长更好的资产。由于美国加息，日元贬值幅度很大，但只要日本不加息，投机商只会更投机，而贬值的灾难实质上由日本全体国民来承担。
我之前有个微博，以后没有资源的国家日子都不好过。日本几乎什么都要进口，连蔬菜都要从中国进口。有些财经盲总以为日元贬值有利于日本出口，其实那能抢多少出口？低质量的传统企业如金属工具等，抢一抢台湾的份额。但是贬值对日本进口影响就太大了，一切都在涨价，贸易陷入逆差，贬值的财富总账绝对是亏的。
高盛甚至预测日本明年有可能会取消负利率。
总之，这绝对不是什么美国控制了日本割日本韭菜这种网络财经，这是日本的一次路线修正，即宁愿加息承担更高利息，也要保住汇率，也要减少被华尔街套利。虽然叫金融珍珠港有些夸张，但代表的是美国以邻为壑政策恰恰越来越玩不转了，人家嘴巴就算不敢骂美国，行动是诚实的。
【房企融资】
①碧桂园：完成发行10亿元“中债增”中票，期限3年，最终票面利率4.3%。
②建发：拟发行规模不超过150亿元可续期公司债，基础期限不超过，募集资金拟用于补充流动资金、偿还有息债务及适用的法律、法规允许的其他用途。
我国高铁的负债总规模超过5万亿，如果每年按5%的贷款利率，高达2500万，对不对，我小学没学好
不执著财经上海富大集团首席经济师 财经评论家
我国高铁一直不盈利，9个月亏损近千亿，已经采取新的应对措施！
【房企融资】
①碧桂园：完成发行10亿元“中债增”中票，期限3年，最终票面利率4.3%。
②建发：拟发行规模不超过150亿元可续期公司债，基础期限不超过，募集资金拟用于补充流动资金、偿还有息债务及适用的法律、法规允许的其他用途。
公积金或不能再“使用”了？新的调整下相当于换个方式“涨工资”
自下半年开始，全国房价陆陆续续下调，尤其是三四线城市楼房价格下跌的速度比较快，看似是人们的买房压力降低了，实则人口聚集的一二线城市房价仍然居高不下，购房刚需群体的压力并没有实质性降低。幸而有部分人还有公积金作补充，且利用公积金贷款也能够更优惠一些。但有消息传出，说公积金或许不能够再“使用”了，这到底是真是假呢？
目前，在我国相关部门的强制要求之下，各大用人单位都需要给正式员工缴纳“五险”，这也是我国当前社保持卡人数已经达到13.6亿的重要原因之一。但“一金（公积金）”的缴纳，却往往是根据企业的意愿而定的。
根据相关统计显示，当前我国共有416.09万个住房公积金实缴单位，而参与住房公积金实缴的职工人数仅为1.64亿。这一数据与五险缴纳数据相比要少很多，可见住房公积金在当前仍然没有办法做到全面普及。不过也有消息称新调整将会到来，到时候相当于换个方式“涨工资”。
公积金不能“使用”了？专家建议取消
公积金的缴纳方式是1:1，即个人缴纳多少、公司或单位也缴纳多少，企业效益相对较高的在为员工提供公积金时，也会给予较高的水平定位。以事业单位为例，单位承担的公积金月缴比例在5%到12%之间，个人也会承担相应的比例，那么合计月缴比例就在10%到24%。如果工资水平为5000元/月，则个人每月最多缴纳600元，单位每月最多缴纳600元，合计月缴金额就达到了1200元。
这笔钱在公积金账户当中不断的积累，等到账户持有者需要购房的时候，就可以一次性拿出来使用，能够节省一大笔开支。
除了可以把这些公积金作为购房款拿出来使用，公积金账户的持有者在购房贷款方面也享受利率优惠。 普通人借助商业贷款进行购房，5年以上利率约为4.95%，但若是利用公积金账户进行贷款则5年以上利率仅约为3.25%。
从这一点上也不难看出，公积金的确是给很多普通老百姓带来了购房上的极大帮助。然而最近一段时间却有人说公积金此后不能使用了，这到底是为什么呢？
原来是有专家建议取消公积金，认为公积金可能会成为拖累企业发展的负累。例如此前经济学家黄奇帆就曾经说过类似观点，认为真正拿公积金去购房的人并不多，这也导致公积金失去了其存在的意义，造成了企业资源的浪费。
另外我国实业家董明珠也曾经发表过观点，认为公积金取消是早晚的事，也是未来社会发展的必然趋势。
难道说真的像这些经济学家和实业家所说的那样，公积金没有用武之地？真的会迎来全面取消吗？答案是否定的！
公积金暂时不会取消，数据说明一切
的7月，我国住建部门曾经公布了一组数据，显示目前我国公积金缴纳人数已经超过1.64亿，相较于上一年度有了明显的增长。从这个角度来说为员工提供公积金的企业、单位越来越多了，能够享受到公积金的在职职工也越来越多，公积金的重要性显然不可忽视。
相关部门也早已经给出比较明确的答案，表示公积金在短期之内是不会取消的，其仍然有着长期存在的必要性，因此公积金不能“使用”的这种说法，是没有办法成立的。
当然随着社会的发展，公积金制度也会迎来阶段性的改革和变化，而这些变化主要集中于以下几个方面：
1、缴存上限与下限的调整。除了事业单位之外其他缴纳公积金的企业或单位也在逐步进行公积金缴纳基数的调整，在上限和下限方面都有所改变。据悉当前已经有60多个城市陆陆续续提高了住房公积金的缴存基数，这相当于是变相给员工“涨工资”，毕竟最后这笔钱都会回到员工的手中。
2、住房公积金使用范围的调整。一直以来住房公积金的使用存在着极大的局限，多数地方限制住房公积金仅能在购房过程中使用。目前已经有部分地区开放了住房公积金的使用范畴，允许利用住房公积金来看病、代抵房租等，显然未来住房公积金的适用范围仍会进一步扩大。
不得不说，住房公积金有其存在的必要性，尤其是在当前房价仍然不稳定，一二线城市房价居高不下的情况之下，其作为备用金能够帮助人们解决购房前期资金难题，也可以帮助大量住房公积金账户持有者节约贷款利率。而住房公积金不能使用的这种说法在当前是站不住脚的，这不过是一些经济学家和部分人的猜想而已。未来经过更加合理的政策改革，住房公积金的应用范畴将会更广，不仅可以使用住房公积金购房，还可以使用住房公积金去做更多的事。
大家觉得，经济学家提出取消住房公积金合理吗？
简单，公民年龄上18岁以上允许存款5万元以内，超过部分按百分之十负利率由國家收回。每5OO百万增加一次负利率。商业企业不包括在内。每一代人搞一次新币对换，对换额度5万每人，一切旧币作费，这样有利社会发展。
日本的利率变化也就不超过0.5%.为啥会是海啸呢，麻烦您给详细分析一下，谢谢！
银行存定期牢记“5不要”，不少人存款时都疏忽了，储户们要注意
提到银行大家是一点也不陌生的，银行的工作人员，在我们存款的过程中给出来的推荐方案，也让很多人深信不疑。手头上有余钱之后，大家都会毫不犹豫的把钱存到银行里，毕竟要安全一些，还能够产生利息。
有业内人士就表示，在银行存定期的时候，一定要牢记这“5不要”，很多人在存款的时候其实都疏忽了。
因为存款方式的不同，能够产生的利润也会存在一系列的差别，定期存款的利率要比活期存款高一些，大额存单的利率也是很明朗的。我们能够做的就是根据自身手头上的资金做出存款方式的选择，有这样5点一定要避开：
第一：谨慎选择自动转存。有很多的银行为了吸引更多的客户，他们会把定期存款的利率水平不断的向上调，吸引更多的用户去存钱，时间久了之后还会推出一个自动转存的服务。这就相当于客户把钱存到银行之后就可以充当一个甩手掌柜的角色，完全不需要操太多的心，等到时间到期之后又会自动的存起来。但是银行自身的利率上调之后，存钱的人承受的亏损数额是一点也不少的。
第二：存款的时间越长，获得的收益也能够越高。有不少人在存款的过程中都希望能够追求更高的利润，毕竟都是存钱。自然而然会向高利润靠拢，业内人士就表示，千万不要为了追求一时的高利率，让自己的存款定期时间不断的延长，特别是相关部门已经取消了，有关于靠档计息的政策。没有任何人能够预料明天和意外，到底谁会先来，所以也很难保证存款会一直放在这里。
遇见了突发状况之后，也有可能要提前把这一笔钱支取出来。等到金钱币支取出来后，利息的计算将会按照活期存款来展开。出于资金安全的角度以及利润最大化的角度来看，我们完全没有必要把时间线拉得特别长。
第三：要分清概念。不管是定期存款还是理财或者是保险对应的产品，是完全不一样的。我们在购买的时候一定要看清楚。有不少客户在存钱的时候都会果断性的选择，定期储蓄，然而工作人员在一番推广之后，也有不少人就会虎头虎脑的买了理财产品，更甚至在不知情的状况下就被业务人员办理了理财的购买。等到后期需要使用这一笔钱的时候，才发现自己的财务规划出现了问题，可真是让人有些恼火。
第四：把存款金额控制在50万元。银行的数量是比较多的，我们手头上的资金数额也需要做出详尽的规划，有关于银行的选择，最为保险的就是国有四大行，但是在存款金额方面也需要控制在50万元之内。因为破产和倒闭的问题对于银行而言也并非是特别罕见的事情相关部门明确规定，客户存在银行里面的钱，如果资金数额超出了50万元，银行在经营过程中出现了破产和倒闭，能够向客户支付的赔偿金额，最高也只不过50万元。
第五：保护好个人的隐私。这一点是相当重要的，不管是柜台的工作人员还是后面排队的群众，我们在输密码的时候都需要确保安全性。可能有一部分人会把设置的密码写在银行卡上，又或者是写在存折上，不经意间就会被别人窃取。这些做法都会增加资金的危险系数，很有可能为自己造成损失。
所以广大的用户在存钱的时候一定要完美的避坑，然而银行在运转的过程中也是需要追求利益的，相比在每年前三个月的时候去存款，感受到的利息水平就会不断的上涨。对于那些有存钱需求的人而言，可以果断性的在这个时间段内出手。
倾向于选择定期存款的时候，能够感受到更高的利润，比如说大额存款也很不错，有的银行门槛是20万元，有的就是30万元。倘若办理大额存单，就需要和工作人员展开一系列的咨询和了解，尽最大的努力达到利益和收入的最大化。
大家在选择存定期存款的时候，也可以选择金字塔的储存方法，把这些钱分成一笔又一笔小的数目。哪怕在后续需要资金流动的时候，也不会影响更多的存款。当然了，阶梯式的存钱方法也是很不错的，比如说一笔钱存成了一年定期，另一笔钱存成了两年或者是三年定期。这些方法都是很不错的，我们在实际存钱的过程中，完全可以把这些方法应用出来。
