#上半年银行新增按揭贷款创新低# 当下，人们的购房意愿有多低？
这不仅体现在一手房、二手房“江河日下”的成交数据上，也同时出现在银行的财务报表中。
第一财经根据上市银行中报统计发现，今年上半年，6大国有银行新增个人住房贷款仅为上半年新增额的1/3左右，创下新低。中型银行数据更“离谱”，13家股份行、区域性银行上半年个人住房贷款仅新增596亿元，是上半年新增额的1/8左右。
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一早挨批，说我工作固执，效率低。
财务部几个人，几乎正经八百的财务工作都是我一个人做，开票，收款销账，应收应付对账，做账，报税，对外贷款报表。
几乎双休日也是在加班。不是为了养家糊口谁愿意这么累～
80后轮到延迟退休，还不知道要这样再工作多少年。不知道哪天能解脱。
邮储银行601658，市盈率5.68倍。
我不想用非常专业的看报表方法给大家展示，就用最简单的语言给大家用通俗易懂的方法。把没有会计基础知识的您带进公司财务报表的世界。
我们读了这么多财务报表，邮储银行是现金流最好的银行。为什么这么说，我们来看一下。
1邮储银行存款余额为11万亿，而发放贷款仅6.371万亿。
但这也说明邮储银行在发放贷款方面专业程度不足。这跟历史上邮储银行是邮政集团给人民银行做储蓄银行的历史有关系，年轻人不知道以前邮储银行只能储蓄不能贷款的。2，公司债权投资居然有3.252万亿（图7），好多银行几乎没有这个投资或很少占存款比例高的只有邮储。
3.坏账率非常低0.82%
4，坏账准备金覆盖率422.7%有足够的风险准备金。这个数字说明本期利润足，否则无法计提这么高的准备金。有的银行已经踩到了150%的红线，这一点邮储做的比较好。
这也是银行抵御风险的自我保险。
5.存放央行的款项1.21万亿，而向央行的借款只有82亿元图4。这说明不缺钱
6息差大息差是银行主要收入来源。公司收到利息3357亿，支出1348亿。息差大盈利能力强
下面我们也说一下问题，公司在财务上表现出来的问题一，管理费用大，营业支出1661亿。仅仅这一项就高过支付的利息，网点多信息化使用不充分和网银推广市盈率ATM使用率这些数据我们没有，但这一数字跟其存款贷款的数额比有点高。
问题二，非息收入低，手续费佣金收入336亿支出168亿。对于这么多网点，这么高的支出才收取这么点非息收入有点低。
问题三，贷款余额低，把很多钱没有自己发放出去。这样也损失一部分客户和利息收入。虽然钱放到央行和其它地方也有收入，但还是没有自己贷出去赚的多。
同时我们也去邮储银行实地考察，其为百姓服务。给退休工资发放，为老年人提供便利是其它行不愿做的，这也提高了管理费用。但其社会价值和长远利益都是可期的，做企业也要承担社会责任，这一点邮储银行做的比较好。
最后银行行业杠杆高，每家银行都有很多优缺点。银行的盈利能力是有目共睹的，重要是抗风险，降费用提高信息化服务。
本文记录自己的点点滴滴，不够成投资建议仅供参考。祝大家年底行情吃肉！
当前投资银行最有意思的地方在于，你看到的银行业报表，和实际看到的银行业情况，完全是两个世界。
一些银行的报表上显示，现在还在高速增长，形式一片大好。
但是实际世界看到的信息，却是降薪，裁员，有效贷款需求竞争极度惨烈，各种暴雷，搞得焦头烂额。
这完全是两个世界，而且是互相矛盾的。
比如，一个增长势头很好的企业，却大量限薪裁员，在真实世界，这是绝不可能同时发生的，必然有一个世界是在编造谎言。
真正的投资者该相信哪个呢？
我想，投资的初心不同，看重的自然也会不同。
真正的投资者绝不会当傻子，自己主动欺骗自己。
但是，在投机股价赚钱人的心中，哪个世界是真实的，一点都不重要，只要大部分人相信，股价能上涨，这就达到目的了。
所以初心，决定了言行，决定了是否尊重事实。
初心都不同，言行自然也就没有可比性了。
目前银行的股票有几个大雷：1.前几年地产开发贷及过桥贷计提没，就报表看还没有，估计也不敢！2.城投公司贷款，这部分贷款怎么处理，变成股东?这2个大雷不亚于TNT。
环球旅游投资老顽童
我们的银行股票保险股票在香港股票市场已经三折大甩卖了，都没有外国投资者有兴趣，可是还有很多网友很自信，认为国企经营水平很
要说的银行不良资产和拨备覆盖率，今天简单说几句，大概没几个人看，看了除了不懂，就是抬杠。不良到底是高好还是低好？那要看怎么说。有的银行以60天逾期统计，有的用90天算，有的就是为了报表好看，有的是为了隐藏利润。所以不良高，未必就是坏事，因为不良需要拨备，不良高，拨备覆盖率就高。100亿的不良，拨备覆盖率是150%，就是150亿，而10亿的不良，拨备覆盖率200%，也只有20亿。光听人家忽悠，不看报表，你知道不良是90天还是60天，还是部分60天？还有贷款拨备覆盖率，贷款少，拨备就少。再看拨备前后，就知道利润报表的变化。一家银行，拨备前是1200多亿的利润，拨备后剩下了600多亿。如果拨备覆盖率是200%，这里面有几百个亿的利润留存？大概有些公司的全部资产也不如银行留存利润，而市值甚至比银行还高。所以，不用一天苍蝇跟着屁哼哼，人家给你个棒槌就认真。好像自己成了专家。连报表都不认识，F10都看不懂，亏了钱还要装大瓣蒜。每天炒龙头，分不清龙头狗头，就是冤大头。
二月社融数据出来了，08年来首次负增长。
这下大家是都躺平了，啥发展创业买房再说吧，没人再贷款。
不过数据出来后长端利率立刻出现反应，股债性价比报表。
在绝望中寻找希望，否极泰来，市场的拐点越来越近了！
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关于#民营企业# #司马南谈联想# #任泽平司马南事件始末# #
民营企业是应该加强一下监管。至少要守法、合规经营。不是取消也不可能取消，而是加强监督。
私企为了利益、当然效率高。但是私企也有私企的问题……
比如税、围标串标、套补贴、套财政资金、欺诈式营销、假资料弄更多贷款甚至骗贷……
效率第一的时代过去了！
市场效率很重要，公平也很重要，不是法律面前人人平等么，那民营企业就应该好好守法，接受监督。
都说私企贷款难批准，但是哪个私企敢说自己贷款用的报表是真实的？如果改成向银行提供假报表的一律按贷款诈骗罪判刑，私企老板们敢不敢这么改？
问题根源主要不在于公私，而在于市场规范、依法、合规、以及反垄断！
另外，资源垄断型、行政垄断型的业务是不能交给私企单独运营的。@司马南 @任泽平
