民生银行深圳分行的大额存单从3.99%下调到3.8%；兴业银行深圳分行一款3年期年化收益3.9%的定期存款，下周一将调降到3.5-3.7%。
调整幅度最大的是工行某分行，三年期大额存单从3.85%直接下调到3.25%，调整幅度达到60个BP。此外，一年期、两年期存款产品也将全部下调利率。#银行大额存单遭到抢购# #利率#
深圳城中村拆迁，一夜之间出现了1878个亿元户。
一个亿的现金直接就砸给你了，什么感觉？
1亿元，放在银行里，存款准基利率为一年为1.5%；二年2.1%；三年2.75%。
按照一年1.5%利率来计算，一亿元一年的利息是一百五十万元。
但一亿元的存款在银行属于大额存单，利率相对较高，最少一年的利息也得200万往上。
平均一天就是6000往上，普通人一个月的工资，也就是说你每天啥都不干，就坐到那就有6000块钱进你的钱包里。
这还只是利息，你那一亿本金还没动呢！
每天光想着把这6000块钱花出去，都是个麻烦事儿。
储蓄存款利率要变?
更多银行将于25日开始下调自近期市场利率定价自律机制鼓励中小银行下调存款利率浮动上限后,国有大行和股份行也开始加入存款利率下调“阵营”。近日从北京、上海、深圳、河北等地区的国有大行和股份行的一线客户经理了解到,多家银行的大额存单、普通定期存款利率将有不同程度的下调,调整日期或从4月25日开始。多位业内人士向记者表示,此次利率调整集中于商业银行的中长期存款利率,意在缓解银行负债成本和息差收窄压力,从而为银行降低贷款利率提供空间。
#存款利率定价改革会带来哪些影响#
周未一则新闻引起了市场广泛关注,多家银行将存款利率下调。其中，深圳某国有银行已经发布通知，自6月21日起，将定期存款利率上浮上限由“上浮40%”调整为“基准+50B P 。以央行公布的两年期定期存款基准利率2.1%计算，该行两年期定期存款利率水平将由2.94%下降至2.6%。定存利率的下调究竟是何原因，这会带来什么影响呢?
1.原因。
造成这种改变的主要是央行改变了游戏规则，从最初的“存款利率上浮的上限=基准利率*倍数”改为“存款利率上浮的上限=基准利率+浮动点数”。央行的解释为：新方案消除了杠杆效应，长短期存款利率之间的利差将有所缩窄，有利于引导银行存款回归合理的期限结构。如何理解呢，其实算一笔账就能非常清晰。以国有大行为例，三年期大额存单原先的利率上限是2.75%*150%=4.125%，但改为＂加点上加75BP＂后,利率上限为2.75%+0.75%=3.50%。然而一年期以下的上限会明显提高，半年期的存款基准利率是1.3%，原来上浮最高到1.95%，现在最高可以到2.05%，活期原来是可以上浮到0.525%，现在最高上浮到0.55%，长短利差明显减少。
2.目的。
改变这种游戏规则,目的主要是缓解银行的负债的成本压力。以来一系列政策均为同样的目的,例如,全面规范银行各息揽储”工具，包括压降结构性存款、禁止“靠档计息”、禁止地方法人银行异地揽储、取缔互联网存款等。“高息揽储”到降低大额储单利率,银行的负债压力进一步减轻,那么这种态势会带来什么变化呢？
行业变化
长期存款利率的下行可以从短期、长期两个角度来看待对市场的影响。
1.短期影响,
近期新发放贷款利率上行,短期银行息差或将迎来利好。一年期以上存款占比高的银行，其存款成本下行或更加明(下图)
2.长期影响
2.1.理财产品利率下行成为常态,资金向权益转移成为长期趋势。近期现金管理类理财新规的落地，T+0理财产品收益率将向货币基金看齐，各类理财产品收益率都有大概率下行，考虑到居民已经缺乏足够的理财工具,住房投资的可行性已近乎封死,权益类市场成为唯一出路。
2.2.具备客户粘性和网点优势的头部银行将脱颖而出。无论如何即便利率下行，存款还是要存的，因此在小行“高息吸储”模式的废除后,其利率已经无法足够吸引客户,客户自然而然需要考虑到银行本身的稳定性和安全性，大银行的渠道和品牌优势将有所体现。因此国有大行、招行等头部银行将从短期劣势(长期存款占比低)中逐步体现长期优势。
3，投资建议
央行的各种政策除了化解银行的负债压力外,还在帮助社会重塑财富配置的方向,权益类资产配置的重要性在未来很长一段时间都将十分重要。近期市场已经体现出赛道的重要性,新能车、半导体、生物医药总能在波动中屡创新高,而估值即便存在安全边际的地产和基建缺屡创新低,因此做好配置其实就是遴选赛道,并尝试在价格具备优势时买入。
近期推出的双创50值得重点关注原因如下:
1.赛道一流。科创定位“硬科技”，创业板偏向“软科技”。科创板定位服务于符合国家战略、突破关键核心技术、市场认可度高的科技创新企业，在行业上明确限定六大新兴产业，自动化、数字化技术；集成电路、高端装备技术均体现出极强的成长性。
2.估值水平一般。估值：静态 PE 回落至中枢， PEG 吸引力逐渐凸显。科技股静态 PE 已回落至近2年中枢。考虑业绩高增，科技 PEG 更有吸引力。
3.市值互补科创板50虽然科技硬核，然而市值较低，质地仍需验证。创业板科创成色弱然而具备规模大,上市时间长的头部公司,两者互补可降低成本。
#四大行存款利率“有升有降”#同之前预料的一样，四大行真正开始抢夺存款市场了，短期存款利率会上调，长期存款利率会下降。他们将借助整体规模效应、大品牌效应、综合金融服务提供能力，重新瓜分世界存款市场，银行越小未来就越被动了。
今天是存款定价机制公布消息的第1天，存款市场上已经有了反应。在深圳记者已经发现四大行存款利率总体“有升有降”，一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率则有小幅上升。调整后，定存利率最高3.25%，大额存单利率最高3.35%。之前用的是基准利率上浮百分比，小银行们趁机发力一番，抢夺了不少存款，现在被全面压制住了。
按照目前的存款利率定价新自律机制，一般性存款最多可以在基准利率上加点75个基点，也就是最高只能达到年化3.5%，大额存单最多可以加80个基点，最高只能达到年化3.55%。如果所有的银行都制定了这一标准，或者相差不大，我们想一想那些从来没听说过的新银行，小银行，他们能从四大行抢得过存款吗？
政策导向已经很明显，未来利好于大银行，现在将存款的上限利率定得那么低，只有有着规模效应的大银行，才能长期稳定的赚取到利润。而那些小银行没有存款也就没有了贷款规模，这两样如果发展不起来，自然也就没有了存款和贷款客户，那么其他的中间业务也做不起来，他们长久该如何去稳定经营呢？
小银行未来又只剩下合并这一条路了，规模不上去，存款不上去，贷款不上去是无法生存下去的。我们从开始提出利率市场化目标，经过了这么多年的发展，除了前两年真正自由竞争过一段时间，现在又回到了计划性的管理思路了。
储户怎么办？银行不能自主制定存款利率，难道又要回到偷偷送礼物，存款送鸡蛋的那种低质的竞争的方法了吗？头条热榜
银行的套路了解一下？
昨天去深圳某银行了解一下大额存款利率，深深感觉到了银行的套路之深！
买菜时，路过某银行，扫码进入后，大堂经理了解我的来意后，一直回避我的问题。当时她恰好也在帮另外一位客户操作注册之类的事，对于我的问题要么当做没有听见，要么就是说等一下。
在我不耐烦地问了几次后，她领我穿过柜台大厅，进入了领导的办公室。我心里感觉怪怪的，为什么这么简单的一个问题，还得惊动领导。表明我的来意后，领导没拿出一张A4纸。我心里想，难道这还要讲究私密性？
领导问了大致情况后，给出了一个不错的利率，我一下子就感到不对劲。
有网上说:存款200万500万就可以实现人生保障，大额存款吃利息每年8万以上，碾压大部分打工收入，存款50万现金就已经超越90%甚至95%的人……。我也以为是真的，毕竟现实都那么骨感，中国穷人多不是吗。但这两天被一则新闻啪啪打脸，由于深圳楼市政策刺激，好多深圳人买房全款！摊牌了不装了！有的是钱，全款。我靠，服了，有钱的人多的是，不要用打工的贫穷限制你的想象。
深圳远郊一楼盘搞“零首付”引起轰动，但半天后被叫停！
刀哥评论：零首付，低首付，看似为了购房者好，其实危害很大！如果购房人连首付都出不起，你让他后期背负高额债务和利息，这是扩大了房地产的风险和泡沫！
刀哥提醒：千万别一时冲动！首付陷阱会让你以后痛苦不堪！
有些你不得不承认的数据，一看惊掉下巴！
1. 如果你的月薪只有3000，如果你从二十岁开始工作，工作到60岁，你能挣144万，但是你永远存不到这个钱，因为你还要开销
2. 中国月收入小于3000的占比，网上数据有高达47.7%，差不多占到一半的比列
3. 120W存入银行，按照大额存款利息3%计算，一年的利息是刚好3.6W，一个月平均3000. 你没有看错，如果你的月薪低于3000，你挣的没有120W多。
有钱的人财富积累速度，远不是存银行这点，阶层之间的逾越，难度何止一点点。
