现在制约国内经济活跃的主要因素，一个是居民收入问题，尤其是就业和工资收入，另一个就是债务问题，包括房贷和消费贷款。如果居民收入增长，后面这个债务问题不是很大，但是一旦居民收入下滑，那么债务就是大问题。所以普惠金融就是希望支持中小企业而稳定就业。但是房地产行业行业衰退导致整个基于房地产的产业链都出现债务危机，这个很难短期修复，需要大量资金，靠银行解决不了，需要影子银行才行，而现在影子银行的政策没有放开，房地产复苏估计很难。互联网和视频平台导致传统城市生态圈凋敝，要重新恢复城市生态圈，也是一个漫长过程。解决这个问题必然需要城市经济组织者，他专门解决就业、生态圈问题，这个问题的解决，需要重新组织形式和资金流向，与社会信用体系对接，完成闭环。这才是走出经济困境的出路。
中小企业数字化转型难点
1、中小企业自身发展也困难
中小企业由于规模小、创新能力弱、融资难等特点，特别是在新冠疫情后，中小企业自身发展面临着更大压力。
① 规模小，风险大
中小企业规模小且大多处于产业链末端，市场进入门槛低，技术含量不高，在产能过剩、竞争激烈情况下，抗风险能力不强，特别是在新冠疫情等的冲击对中小企业影响更为显著。据美国《财富》杂志统计，中国中小企业的平均寿命是2.9年，远低于美国的7年和日本的。据统计数据显示，我国每年大约有100万家企业倒闭，其中90%都是中小企业。
② 创新弱，经费少
由于中小企业受人才与财力制约，在创新方面存在能力不强、投入不足，多数中小企业是基于相对落后的工艺和设备，诸多因素制约着中小企业的内在发展动能。根据阿里巴巴中小企业商学院 的调查，有超过三分之一中小企业认为自己企业创新能力不足，在更是90%小微企业无创新活动。随着近些年人力、原材料、用地、房租、物流成本持续上涨，中小企业在创新方面力不从心，举步维艰，缺乏可持续的内在创新驱动力。
③ 融资难，技改窘
由于自身发展的不确定提高了银行对中小企业融资风险担忧，中小企业融资难、融资贵问题是世界性难题。据有关研究数据，我国中小企业贷款额只占银行贷款总额25%，仅有12%的中小企业获得了银行贷款，广大中小企业难以覆盖，特别对于轻资产运作的公司，缺少可信抵押资产，融资贷款困难。尽管近年来我国一直努力完善中小企业融资制度供给，尤其是新冠肺炎疫情以来，国家加大了对中小企业金融支持力度，但高成本、高风险、可抵押价值小，仍然阻碍了中小企业融资的进程。
由于财力弱、融资难，中小企业在技改时顾虑重重，很难敢于也难以承受大的投入。
2、中小企业数字化转型不易
中小企业生存难，进行数字化转型也更为不易。
很多调研表明，当前广大中小企业迫切希望通过数字化转型提升生产效率和提高产品质量，但普遍面临人才不足、基础薄弱、经费短缺等难题。中小企业面临“转型是找死、不转是等死”进退两难的困境。
① 基础薄弱
中小企业软硬件基础薄弱，从客观上制约了企业数字化转型。据统计，现在中小企业办公网络平均覆盖率到89%，关键工序数字化装备应用比例为45%，设备联网率仅为35%，生产过程信息系统覆盖占比也只有40%，仅有10%左右中小企业实施了ERP。中小企业在网络、设备、信息化系统等资源配置方面基础薄弱，投入不足。
② 人才不足
由于缺乏数字化转型人才，中小企业对数字化转型缺少清晰的认识和规划。据清华大学全球产业研究院《中国企业数字化转型研究报告》数据表明：39%的企业数字化战略规划模糊，48%的企业未明确组织架构调整。据统计，欧盟企业ICT员工占总员工的比例为2.5%-4%，而中国企业平均仅为1%-1.5%，中小企业更少。中小企业在数字化转型人才培养方面也存在不足，据中国电子技术标准化研究院《中小企业数字化转型分析报告()》，中小企业只有15%的企业建立了数字化人才培养体系。缺少数字转型人才和不完善的人才培养机制是阻碍企业转型的双重因素。
面对数字化转型浪潮，很多中小企业不能清晰认知和规划企业数字化转型，也没有足够的人才支撑，只能依靠外力，被动应对。
③ 经费短缺
由于中小企业对数字化转型存在投资风险高、回报周期长、技术难度大等顾虑，在低利润、难融资、高风险、缺乏人才等因素制约下，中小企业存在无基可转、无钱可投、无人可用的困难，往往持观望态度，陷入数字化转型“不敢转”的窘境。
三、重点在于数字化升级而非转型
日前，工信部部长肖亚庆在《学习时报》撰文指出：“对制造业发展而言，数字化转型已不是‘选择题’，而是关乎生存和长远发展的‘必修课’”。
但对中小企业而言，如何做好这门“必修课”，却不是件容易的事情，需要深刻理解数字化本质，采取合适的数字化转型方法和路径，构建较为完整的数字化转型体系，才能有效地推进企业数字化转型。
法律
(多选题)某市初级中学门口的小商店经常向放学后的初中生出售香烟，该商店经营者的这一行为违反了：
A.《中华人民共和国未成年人保护法》
B.《中华人民共和国义务教育法》
C.《中华人民共和国烟草专卖法》
D.《中华人民共和国民法》
答案：AC
根据《中华人民共和国未成年人保护法》第三十七条，禁止向未成年人出售烟酒，经营者应当在显著位置设置不向未成年人出售烟酒的标志;对难以判明是否已成年的，应当要求其出示身份证件。任何人不得在中小学校、幼儿园、托儿所的教室、寝室、活动室和其他未成年人集中活动的场所吸烟、饮酒。
根据《中华人民共和国烟草专卖法》第五条，国家和社会加强吸烟危害健康的宣传教育，禁止或者限制在公共交通工具和公共场所吸烟，劝阻青少年吸烟，禁止中小学生吸烟。
(对错题)监察委员会依照法律独立行使检察权，不受行政机关、社会团体、个人的干涉。
A.正确
B.错误
答案：B
监察委员会依照法律规定独立行使监察权，不受行政机关、社会团体和个人的干涉。
监察机关办理职务违法和职务犯罪案件，应当与审判机关、检察机关、执法部门互相配合，互相制约。监察机关在工作中需要协助的，有关机关和单位应当根据监察机关的要求依法予以协助。
(单选题)劳动合同是指劳动者与用工单位之间确立劳动关系明确双方权利和义务的协议。无固定期限劳动合同，是指用人单位与劳动者约定无确定()时间的劳动合同。
A.解除
B.续订
C.终止
D.生效
答案：C
(单选题)当前，网购环境中的“刷单”行为在影响消费者购买决策的同时，也严重扰乱电商经营秩序。“刷单”行为属于：
A.垄断行为
B.市场混淆行为
C.商业诽谤行为
D.引人误解的虚假宣传行为
答案：D
(对错题)县级以上地方各级人民政府可依照法律权限管理本行政区域内的监察工作。
A.正确
B.错误
答案：B
县级以上地方各级人民政府依照法律规定的权限，管理本行政区域内的经济、教育、科学、文化、卫生、体育事业、城乡建设事业和财政、民政、公安、民族事务、司法行政、计划生育等行政工作，发布决定和命令，任免、培训、考核和奖惩行政工作人员。根据法条可知，县级以上地方各级人民政府负责管理本行政区域内的行政工作，不包括监察工作。
根据《中华人民共和国监察法》第九条，地方各级监察委员会由本级人民代表大会产生，负责本行政区域内的监察工作。
(单选题)监察机关办理职务违法和职务犯罪案件，应当与审判机关、检察机关、执法部门：
A.相互衔接，相互配合
B.相互制约，相互完善
C.互相配合，互相制约
D.互相帮助，互相配合
答案：C
(单选题)王某在其住所地失踪，因下落不明两年而被宣告为失踪人。关于王某的民事权利义务，下列说法错误的是：
A.与王某有业务往来并被拖欠大量货款的吴某可以成为宣告王某为失踪人的申请人
B.王某的妻子张某可以成为其财产代管人
C.王某因此而失去民事行为能力，此期间所有的法律行为无效
D.宣告王某为失踪人的法院应当是王某所住地的基层人民法院
答案：C
根据《民法典》第四十条，自然人下落不明满二年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告该自然人为失踪人。利害关系人包括配偶、父母、成年子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹以及与被宣告人失踪的人有民事权利义务关系的公民和法人
根据《民法典》第四十二条第一款，失踪人的财产由其配偶、成年子女、父母或者其他愿意担任财产代管人的人代管。B项中王某的妻子张某可以成为其财产代管人。
根据《民事诉讼法》第一百八十三条第一款，公民下落不明满二年，利害关系人申请宣告其失踪的，向下落不明人住所地基层人民法院提出。
(对错题)根据我国刑法规定，又聋又哑的人或者盲人犯罪，应从轻，减轻或者免除处罚。
A.正确
B.错误
答案：B
又聋又哑的人或者盲人犯罪，可以从轻、减轻或者免除处罚。并不是如题干中的应当，既然不是应当，也就是说不是必须。既可以从轻减轻或者免除处罚，但也可以视具体情况部予以从轻减轻或者免除处罚。
(对错题)药品广告不得利用专家、学者、医师、患者的名义和形象作证明。()
A.正确
B.错误
答案：A
房地产企业要降杠杆，普通老百姓更加需要降杠杆。贷款买房实际上就是强制储蓄，而且是长期储蓄，居民手里根本没有多少可以用来消费的资金。房贷的主力军七零后八零后还面临中年失业的危险，一旦有个意外，估计还房贷就成为难以承受的压力。目前经济靠外贸支撑，一旦疫情结束，西方国家对中国采取更多的经济制约措施，整个经济会面临更大的困难。控制土地财政，控制房地产企业的冲动，降低政府，企业和居民杠杆是未来经济稳定的重要支柱，去房地产是每个发达国家必经之路，虽然这很痛苦。站在对历史负责的高度，大人们应该谨慎。
我是一个在哈尔滨商场经营服装店的小老板，疫情这几年来，销售大不如前（别听有些写字的说之前赚够了，之前也是每月赚的不多，顶多够个吃喝，连贷款都没赚出来）这疫情一来，封闭是经常事，房租还要正常交，虽然有时候关门商场给免租，但是现在商场根本没有人呀。现在商场也不像以前了，现在疫情来了商场也不关门费用我们还要正常交。员工每月一万多，租金每月两万多，销售一万都没有。员工的薪资不能不给，也不敢开除，开除了员工就告你，你还不能说我不干了，不干了有合同商场又要制约你。上上不去下下不来，别说打官司，现在估计打官司的门你都进不去。员工至少有我这样的小老板在，每月还能有钱入账，我是每月都要拿家里的生活费给员工。现在这政策，都不知道该怎么办了，继续干可能继续亏。开除员工又有责任，不开除养不起，不干了以后干啥还不知道。大家给出出主意吧，太难了吧
#9.5万亿支持实体经济# #9.5万亿支持实体经济 释放什么信号# 今年前三个季度六大银行拿出9.5万亿的资金支持实体经济，这是国家政策的导向。政府已经看到了实体经济对于经济发展的重要性，因此责令六大银行对实体经济举行大规模放贷。
9.5万亿砸下去已经初见成效，但是还不够，因为疫情的原因，经济所受的伤害太巨大了。尤其是实体经济倒闭的数量太巨大了，有很多经营者已经无力翻身，负债累累。
政府的这种政策非常及时，还必须加大力度，尤其是对中小实体经济的放贷要进一步降低利息，让他们盘活自身所经营的实体经济。不再给他们造成新的负担。
由于防疫方面的政策，对实体经济的生存和发展产生了比较大的制约作用。对实体经济仅仅给予贷款，而利息降低的不够，也会对实体经济产生比较大的制约。因为他们本身受到各方面的牵制就太多了，所以，银行利息的调整，对实体经济的恢复也会有较大的促进作用。
为了经济的进一步发展，一定要放水养鱼，要加大放水的力度，让鱼儿都能够获得更多的滋润，更大的受益。
民营企业财务管理的改进路径
1.树立正确的财务观念。
中国的商业环境正在变得日趋复杂，竞争也日趋激烈，在目前这个几乎所有决策过程都必须考虑财务因素，企业的业绩主要以回报率来衡量的时代，企业财务管理水平的高低，制约着一个企业的发展。财务，是企业经营中的核心之一。民营企业老板应格外重视树立正确的财务观念，原因在于：
(1)正确的财务管理观念包括了对“创利”含义的认识，也包括了对企业资金投向、资金使用效率、企业所面临的风险等核心问题的分析、判断与把握。理财方式的不断更新与发展变化要跟得上国家相关法规政策、财税政策的调整方向，跟得上企业经营模式、发展方向等日新月异的变化步伐。财务部门在企业增收、提高回报率和避免企业财务危机方面具有举足轻重的作用，具有不可替代的地位。钱、资本、价值这几个简单的字眼，其运作效果却是如此地变幻莫测，引人入胜。它是企业发展之本，充满风险、诱惑与挑战。“水能载舟，亦能覆舟”，财务管理自然是水，企业必定是舟!
(2)财务管理已经不再是传统的“算账、管账”，财务管理人员也不再是传统的“账房先生”。整体财务管理工作是一个动态的闭环，贯穿于整个企业的管理流程中，渗透到各个部门，影响到企业产品研发、生产、经营销售、人事对于企业来说性命攸关的各个方面，从传统企业中的微观管理发展到现在的兼顾微观与宏观两个方面的管理与调控，在企业之中起着“牵一发而动全身”的作用。
2.拓宽企业融资渠道，提升资金使用率
民营企业一般选择向金融机构与民间借贷贷款的方式进行融资，民营企业需要不断探索新的融资渠道，并根据企业实际发展需求所需的金额选择适合的融资渠道，如银行借贷、向员工出让企业产权、与其他成功企业合并，以创造性地解决制约企业发展的融资难问题。资金，是民营企业运营发展的重要血液，企业必须加强资金管理，提升资金利用效率。
营运资金在民营企业总资金中占有较大比例，企业在落实财务管理工作时，必须加强营运资金管理，要遵循“节约勤俭”原则，深入挖掘资金潜力，优化资金配置结构，并提升营运资金周转率，以实现提升企业资金利用率目标。
第一，针对银行存款和现金，民营企业必须加强日常管理，严格遵守国家规定中关于库存现金的使用范围，科学核定库存现金限额；第二，民营企业应落实不相容岗位分离制，将会计与出纳进行合理分离，坚持“管账不管钱、管钱不管账”原则，确保其形成相互制约、相互监督的良好关系，有效降低公款私用等不良现象发生的可能性；第三，民营企业应提高对银行结算工作的重视程度，定期清查银行存款，为银行账目的安全完整提供保障；第四，民营企业应加强财务管理和存货管理，结合实际情况，制定完善的物资管理机制，针对样品管理，应梳理管理流程，提高相关工作开展的规范性，并定期就企业各项资源资产进行盘点与检查工作；第五，民营企业应加强应收账款管理，全面搜集供应链下游客户的各项信息数据，合理评定客户信用等级，以客户信用等级为依据合理选择是否使用赊销模式。
3.引进优秀的财务管理人才。
财务管理工作在企业发展中起着参谋和决策的作用，能否真正发挥其决策、参谋的作用，受到企业所处客观环境的制约，但从根本上还是取决于财务部负责人自身的素质与能力。能拥有一名高素质与能力的财务总监，是民营企业老板的荣幸!
4.建立规范的财务管理体系。
规范的财务管理体系的建立有助于企业的投资决策管理、企业的资金使用与控制，以及企业的财务风险防范。只有建立一系列科学的内部管理制度，对企业各职能部门的业务活动进行组织、制约、考核和调节，才能提高经营效率和竞争力，实现企业经营者要达到的预期目标。
《CCTV13：中国艺术品抵押贷款的发展道路》
中央宣传部、中国人民银行、财政部、文化部等九部委早在就联合发布了《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》，旨在引领更多金融资源投入到文化产业的振兴发展之中。
如何建立金融产业与文化产业的连接机制，实现金融资本与文化资本的相互转化和融合发展，成为保护和弘扬传统艺术、助推文化产业振兴发展的关键。
目前，产生于欧美国家的艺术品抵押贷款业务在我国逐渐兴起，为金融支持文化产业发展提供了有效的切入点，或将开启中国艺术品金融化的全新时代。
艺术品市场蓬勃发展催生艺术品金融产品 据文化部发布的《中国艺术品市场年度报告》显示，我国艺术品市场的整体规模继续呈现快速增长趋势，市场交易总额达到2108亿元，年增长率24%。
受国家政策性控制、流动性资金减少、市场信心不足等因素的影响，中国艺术品市场结束了由开始的连续三年的爆发性增长。据雅昌艺术市场检测中心(AMMA)不完全统计，中国艺术品市场交易总额削减了近三成，艺术品拍卖市场总额为84.58亿美元，相比下降37.14%。
随着艺术品市场的繁荣及大量资金的涌入,与艺术品相关的金融服务需求也在持续增长。在既要提高艺术品流动性，同时又能让持有者继续享有艺术品的精神收益，让对艺术品的情感和经济功效都得到有效发挥的双重需求驱动下，艺术品抵押贷款业务逐渐兴起。
作为中国艺术品市场的新兴产物，艺术品抵押贷款是以借款人拥有的艺术品为抵押物而发放的贷款。在债务人不履行债务时，抵押权人有权依法在艺术品折价或变卖的价款中优先得到清偿。
由于艺术品抵押贷款能够让持有者在保留其艺术品收藏的同时释放出艺术品中储存的价值，因此，深受广大艺术品收藏机构和个人的青睐，一些艺术品投资机构和金融机构也将其视为业务创新点和利润增长点。
自开始，部分银行试点开办了以字画、现代艺术品和古董为抵押的贷款业务，但受“保真、定价、变现和监管”四大瓶颈的制约，艺术品抵押贷款业务推广速度较为缓慢。
当前中国艺术品抵押贷款业务存在的问题 尽管艺术品抵押贷款业务的出现能连接艺术品市惩金融市场，有效盘活文化资产，顺应未来发展趋势，有着不可限量的发展潜力，但作为一个还未被广泛认识的创新信贷产品,我国艺术品市撤境不完善、市锄制不成熟、法律法规不健全、监管体系不完备、艺术品真伪难辨、流通不足等均是艺术品抵押贷款业务发展的制约瓶颈。
缺乏统一的鉴定标准和评估依据
目前，我国艺术品市场上赝品较多，真假难辨。书画、古董、瓷器、玉器这些传统的收藏门类又较为复杂。由于缺乏社会权威的、专业的艺术品鉴定评估体系和机构，艺术品价格的评估标准无法统一，这就导致了不同专家对于同一件艺术品在真假鉴定和价格评估问题上出现多种不同的结论。因艺术品鉴定引发的争论或纠纷也屡屡上演。鉴定评估难已成为制约艺术品抵押贷款发展的最主要原因。
缺乏完善的行业规范和法律约束
目前，适应我国艺术品市场的法律主要有《拍卖法》、《文物保护法》、《消费者权益保护法》。相关部门和行业协会相继出台了一些具有一定约束性的行业发展规范，文化部也正在起草《艺术品市场管理条例》，旨在完善艺术品市场的法制建设、规范交易行为、净化行业风气。
但整体而言，我国艺术品市场尚未建立专业、规范、完善的管理机制和法律保障体系，“假拍”和“拍假”事件时有发生，即先将赝品假装拍卖，造成赝品已被市场承认的假象，第二次再将赝品拍卖出去。由于对艺术品的拍卖和交易尚未建立规范、有效的转让流程和监管机制，导致了艺术品市场上赝品盛行、价格虚假、交易混乱。银行无法确定抵押艺术品的真假和真实价值，对艺术品抵押贷款也只能敬而远之。
但目前我国拍卖市场的整体成交率还不到50%，银行机构不得不承受较大的流拍风险。即便拍卖成功，银行至少要在拍卖前三个月把艺术品寄存在拍卖公司，在成交的至少35天后才能取得现金。如果选择其他变现途径，银行可能会需要更多的时间和精力去寻找买家。银行开办艺术品抵押贷款业务的兴趣不高、动力不足。
借鉴国外经验探索中国路径 艺术品抵押贷款业务起源于欧美。在美国，有专门从事艺术品融资业务的借贷公司和艺术品鉴定评估机构。一些大型拍卖公司和部分银行机构也对外提供艺术品抵押贷款服务。艺术品抵押贷款的规模通常在25万美元到1亿美元之间，其贷款期限一般为几个月到5年不等，贷款利率通常是在同业拆借利率的基础上加上2～5个百分点。
据独立艺术品投资顾问公司的估算，美国艺术品融资市场的规模已超过了70亿美元，并且仍在不断增长。我们应认真借鉴国外的先进经验，并将其与中国艺术品市场发展实际相结合，把艺术品抵押贷款作为金融支持文化产业发展的切入点，探索出一条符合中国国情的艺术品金融化发展之路。
利率市场化提高银行“增存”紧迫性。利率市场化会重新调整现有的公司存款格局，由于我国传统的银行环境，国有大行一直占据着市场的较大份额，对公存款很大一部分都在五大行内，股份制银行难以与之抗衡。随着利率市场化的逐步推进，这种形式将会发生改变。对于国有银行而言，将会一定程度上丧失规模效应，存款流失将会成为必然，体量将会逐步缩小；对于股份制银行而言，尽管能从一定程度上分割到大行的存款，但是同业间的竞争将会不断加剧。存款定价将会市场化，对存款负债端而言将会产生不确定的影响，从宏观上看，利率市场化将会提高“增存”的紧迫性。
面临痛点
（一）组织架构不够健全
一是组织体系不健全。大多数商业银行在总行及一级分行层面，会设立有对公存款的专门管理机构，但在二级分行及以下分支机构大多没有建立专门的对公存款责任单元，特别是在支行和网点层面，多数是由支行和网点直接负责，各层级、各条线间没有真正组建强有力的营销团队，未能形成上下整体的营销合力。
二是分层管理不到位。由于各层级客户经理人员不足、流动性较强等原因，客户经理把主要时间和精力消耗在日常事务工作上，特别是在支行和网点层面，很多支行客户经理仍“走不出去”，网点层面业务营销由网点主任一人承担，导致在对公客户的分层营销及维护上不够到位，客户管理存在着明显的“大户都在管、中户挑着管、小户没人管”的问题，网点对公存款业务大多依赖于“自然增长”。
（二）两户基础仍较薄弱
对公“两户”指的是对公客户、对公账户，是对公存款业务发展的基础。而对公存款稳定性较差，最根本、最主要的原因是对公存款“两户”（客户、账户）基础不够夯实，仍较为薄弱。
一是两户基础不牢。长期以来，各家商业银行面对内外部形势的变化，在对公存款组织工作上却仍然沿用“老打法”，对存款组织工作的路径依然没有改变，未能及时顺应市场环境变化调整经营策略，长期、细致的基础性工作不够扎实，从而造成对公存款客户、账户基础非常薄弱。
二是两户质量不高。主要表现在：“小户多、余额小”，“大户少、余额大”“中等客户占比较小”，存在“数量多、质量低”的现象，往往是对公两户在“数量”上增多了，但高价值的客户、账户占比仍然较低，对全行对公存款的影响成效却不明显，“增户”却未“提质”，两户结构不合理的矛盾依然突出。
（三）综合联动营销不足
一是部门联动不足。对公存款业务为全行性业务，应集合各部门力量共同营销。但由于“部门银行”现象的存在，在对公存款组织推动中，仍存在各部门、各业务条线协作意识不强，过分依赖牵头部门、协办部门不主动配合的现象。
二是存贷联动不足。商业银行受信贷规模、行业限额等因素的制约，通过对公贷款投放来拉动对公存款增长的效果相对有限。大多数情况下，对公存款并没有表现出与对公贷款相适应的增量，表明商业银行在信贷资金系统内循环、产业链上下游客户一体化营销等综合营销服务方面的工作还远远不够。
三是产品联动不足。对公存量客户的维护缺乏金融产品的支撑，商业银行特别是国有大型商业银行现有产品收益与客户期望差距较大，导致存量客户资金维护难度较大；此外，现有产品市场竞争力不强，资金长期定存与客户资金灵活使用需求的矛盾突出，客户吸引度不高。在目前高收益产品盛行的情况下，部分企业会选择购买理财产品，而不是对公存款相关产品。
（四）过程管控不够到位
一是市场环境应对不足。近年来，外部经济金融环境发生了较大变化，但部分商业银行对市场的研究不够，对资金流向和同业竞争态势预判不足，面对价格政策变化和新的监管要求，把握不准确、不到位，导致在应对市场变化时反应不够迅速，应对市场变化不够积极，抓市场机遇的能力和应对策略不够灵活。
二是监测手段不够到位。主要表现在：对大额预警往往“后知后觉”，未能提前做好预警准备；此外，大额资金流入流出监测机制不够顺畅，不管是系统运用还是人工监测均较为被动，系统运用不足，提前预警不到位。
头条上有没有懂经济的大神，帮忙分析分析一个问题：
既然所有人都知道是高房价高房贷制约了消费，导致经济不行了。那把房贷再延长10-30年不行吗？
1，既然房子产权70年，那就贷70年，房贷的月还贷款降低了，压力小了，是不是老百姓就有多余的钱消费了？
2，现在让银行主动去放款，经济形势这样，银行敢贷给小个体户，中小企业吗？换个角度，企业现在也不敢贷呀，市场行情预期很弱。钱就在那空转，或者放给那些本不缺钱的国企，央企。与其这样不如把这些贷款折成居民房贷，延长居民房贷时间，等于变相的把钱放出去了，又缓解了居民压力。提升了消费能力。
3、房地产也盘活了，没买房的刚需也可以买房了。积压的房产也消化了，地方政府也不用担心那么多房产公司暴雷了。房价也不会大起大落了。控制住房价慢慢软着陆。
经济学，金融学的大神们，来指点一下，分析分析
