清收故事分享
女债父偿，代偿背后的辛酸和爱
人们常说“父债子偿，天经地义”，然后在本次不良清收大会战中却上演了大反转，七旬年迈父母和弟弟为欠债外逃的余女士还清债务。
客户余某于在我行贷款五万元，到期后未按时还本付息付息，客户经理多次上门催收也未找到人。经了解客户余某染上赌博恶习，欠下高利贷，无力偿还而出逃在外，家中还有7旬老父母和独自成家的弟弟。两年来，客户经理多次联系其父母希望找到借款人，归还贷款，均被拒之门外。又因余弟弟是我行贷款户希望他能协助落实债务也遭到强烈拒绝。
秋风催，战鼓擂，借着此次不良清收大会战的契机，我们再次敲响了余爸爸的门。刚开始余父情绪激动，扬言要执行的话就砸烂我们的车子。战友们赶忙安抚余父情绪，告之其只是来了解情况，余父才缓和情绪。经过我们反复详谈，了解到余父的情绪主要是被高利贷催收怕了，也感慨女儿不争气，伤了两老的心。“再不争气也是女儿，她天天在外面回不了家我们也很难过，能够帮的话也想帮一下的。”有了余父这句话，事情似乎有了转机。但余父表示还款的事情要和儿子商量一下。经电话联系，刚开始余弟表示不接受，于是经办余弟贷款的陈经理出面，余弟表示愿意回家谈一谈。在等待过程中，王老师、行长以及战队的伙伴们了解了余父一家的经济情况，也把失信的严重后果详细告之。余弟回家后，看到我们穿着红马甲的清收队伍也知道我们这次来的目的和清收的决心。战友们通过其在我行融资为切入点，通过多方联动、利害分析，余弟终于松口，答应和父母一起凑足钱替余某归还贷款本息。下午四点，余家弟弟和70多岁的老母亲带着5万多现金来到网点还钱了余某的债务。
看着余家老母亲穿着环卫服，伛偻的背影，心里满满的感动。其实老人的家庭状况并不好，余父刚做两次手术出院，老太太年近七旬了，却想着为女儿还点债，做环卫工人扫马路，月薪2000多。余弟从事健身教练，工资也不高还有自己的30万债务，之前还替余某偿还一笔信用卡。余家父母两年来省吃俭用攒下来两万多，儿子又凑一些，才终于把女儿的债务结清...看着老母亲捧着五万多的现金，那双粗糙的双手托起了代偿背后多少的辛酸和爱啊。唯有诚信做人，才是对自己、对家人最好的保护和关爱！
催收的路上没有句号，不同的时间，不同的人，不同的场景，都会有不同的收获，只有齐心协力，多方联动，找到客户的关键切入点，才能达到最佳效果，永不言弃，只到全部清偿！
清收故事：
新春伊始，项目专家团在山山老师带领下，入驻四川某邮储银行开展为期五天的清收实战辅导！
邮储银行风险管理严谨，放贷资产总额控制精准！不良率居然才0.82%，资产质量良好！清收目标群体稀缺，大多只剩下“损失”型贷款。
鉴于此，山山老师要求各支行网点打造密闭问话空间，助力清收工作实效开展！
翠屏支行全面部署，视频滚动播放全省抓捕影像，警车长鸣，震慑人心......目光可触及之处，全是清收口号条幅、手持牌匾、电子屏、门牌等，氛围打造铺天盖地！
接下来，梳理台账，邀约失信人来行问话！大大提高了清收效率、效果！
其中有一户企业贷户，资金链断裂，在多个金融平台融得巨资，回天乏术！
经了解其中一处房产抵押物是担保人的，地理位置较好，通过这个有利信息，展开突破。
第一轮通过邓行长、大行长谈判拍板！担保人答应寻找50万过桥资金解冻抵押物！
第二轮担保人要求减免2万，筹备48万化解危机！否则拒绝协商！事件陷入僵局！
真正处置担保人的抵押物，谈何容易？！不仅手续繁琐，流程复杂，周期漫长，还有更多的问题需要一一面对！
山山老师严明利害！告知失信人国家专项行动，专项通道，处置抵押物非常快捷！一旦流拍，打折重拍，担保人将血本无归！因债务纠纷产生的抵押物拍卖，大家多有顾忌，害怕原房主骚扰、报复等行为。所以第一轮流拍可能性高达百分之七十！再加上所产生的执行费、拍卖费等.....
担保人开始乞求，但态度坚决！说只能筹集到48万！再无他法！
山山老师给出方案：您先在9号下午六点前兑现48万还款金额！我们尽量向上汇报协调，如果监管部门通不过，也争取了时间，您再将原先说好的50万缺口2万元补上。同时避免您房子贱卖，这样您自行处理后，还有所盈余，小心打理着，够养老了！
失信人愉快的接受并兑现了山山老师还款方案。
贷户需要帮助更需要尊重，给他轻微的选择权，照顾情绪，才能更好的推进还款议程！同时银行方也需要及时止损，分段施压，突破瓶颈，着眼大局！
当兵回来到银行上班，第二年就当行长，很不客观，首先你不是学银行金融专业的，一个行长，要具备财会这么一个，扎实的专业基础，会计，信贷，储蓄，后勤，人力资源管理，清欠清收，拉存款等等，要是在一个小代办所当一个负责人还可能，所以说这个故事吧，有点悬啊，所以他改道或者是叫改行啊，就能说明问题了啊，标题吸眼球。
，一位104岁老人临终前叮嘱家人“我死后不要告诉战友，也不要开追悼会，更不要麻烦国家！”他死后，从骨灰中找到了两块弹片，这时，县里才发现老人档案中这样写着：荣获10次一等功，12次二等功。
他名叫肖万世，1905年出生于河北邢台西由村的一个农民家庭，他家中排行老三，上面有两个哥哥，下面还有妹妹。1937年，抗日战争爆发，日军占领了西由村，残忍地杀害了肖万世的父母和妹妹，他的大哥、二哥当时已经参军，在战争中不幸牺牲，二哥此后下落不明，很有可能同样牺牲在战场之中。
作为家中的独苗，肖万世心中只有一个想法“多杀鬼子，给家人报仇！”，他1937年加入八路军第386旅772团，每次都冲锋在前，由于我军装备短缺，无法给肖万世配枪，于是他自己做了一个长矛，每次打仗一捅一个，精准无比。
有一次，肖万世带着战友袭击日军炮楼，他冒着枪林弹雨冲进了敌方的炮楼，一举击毙29名鬼子，缴获不少的枪支弹药，而我方零伤亡。此后，他还带着一个班伏击了日军的机场，炸毁了日军的7架飞机，肖万世在战斗中负伤，但他依然坚持断后，等所有队员都撤离后他才消失跟着消失在夜色之中。
响堂铺战斗中，肖万世带领一个小队在长乐村攻击日军，原本情报显示敌人只有一个小队，可是打起来才知道情报有误，敌人有整整一个团的兵力，战斗打了几天几夜，最后几百人的队伍只有几十人完成了突围，肖万世身负重伤，落下残疾，日后他有了一本残疾证，上面写着：长乐村战斗负伤。
1938年4月18日，日军展开大规模围剿活动，肖万世和队员都被困在一个村庄，肖万世在战斗过程中左胸中枪，死里逃生，但当时战地医院没有麻药，为了防止肖万世乱动，医生命人把他绑到了一个树上，在没有麻药的情况下进行手术，由于当时子弹打穿了羊皮袄，袄上的绒毛也一同扎入了肉里，医生只能用细金属丝一点点地从肉里把绒毛挑出来，但有两颗弹片却因为离肖万世心脏太近无法取出，永远地留在了他的体内，在手术的过程中，肖万世没有喊过一声的痛。
除了荣誉，肖万世也受到过很多的“处分”，抗日期间，时任排长的肖万世在押送日军俘虏的时候，手下的一位战士由于非常的痛恨日本人，刺伤了一名日本军官，肖万世因为管理不到位受到处分，虽然有点冤，但也可以看出我党治军之严。
在解放西昌时，肖万世受伤住院，错失了前往朝鲜战场的机会，他只能在国内做起凉山剿匪的工作，结果在云南昭通清收鸦片的时候，一位体弱多病的老人跪在地上苦苦哀求他“留一点鸦片给我们吧，求你了”，于心不忍的肖万世最终同意，因此受到了处分。
在昭通时，他认识了地主出身的富家小姐夏启芳，已经四十多岁的肖万世一直没有结婚，对夏启芳一见倾心，但组织并不同意这次“身份悬殊”的结合，夏启芳的父亲更看不上和自己年龄相仿的“女婿”，当肖万世上门提亲时，老丈人破口大骂“你个土bao子，我绝不会把女儿嫁给你”，一脸委屈的肖万世默默掏出了枪，说着“嫁不嫁你说了不算，你女儿我娶定了”，因此掏枪威胁群众，肖万世再次受到处分。不过他最后还是娶了夏启芳，这个处分在他看来是最值的。
建国后，肖万世不再提起战斗时的事迹，在雷波县城区粮站当了副股长，一名工人因为家中无粮，饥饿难耐跑到粮食站偷粮食被抓了起来，肖万世很同情他的遭遇，让人把他放了，因此这事他又背了一次处分。
从这些处分中，我们能够看出肖万世是一个有个性和同情心的人，他几次处分并不全是为了自己，更多的是为了他人。在解放后，极少有人知道他的辉煌经历，他曾有五六十枚勋章，当时放在一个布袋子里，小时候，他的几个孩子总是喜欢拿出来戴在身上，但文革的时候却统统被收走，一枚都没有留下。
肖万世的同事们也从未听他提起过立功受奖的事情，他的儿子只在父亲战友的嘴中零星听过打仗的故事，肖万世的同事评价他“老肖把名利看得很淡，这人很朴实，从不计较个人名利得失”。
肖万世退休时只是一个副股长，但他从未向组织提过要求，反而特别热心帮助邻居和单位，忙前忙后地帮这帮那。1998年开始，肖万世因为战争创伤一直住院，直到生命终结，他从未有过任何怨言或不满。
在肖万世身上，我们看出了中国军人的低调和朴实，他默默无闻，忠于国家，临死之前都不愿给国家增添任何的负担，这样一个有血性有良知的军人，我们又怎能不爱呢？
最后一个礼拜，注定是忙碌的一周。1，原定29号周三开庭的，在上周四调解结案。
2，27号接受委托并马上整理材料，准备答辩，晚上出发去江西高安；
3，28号上午，在高安开庭到12点零几，坐12点56的高铁回长沙南；中午2点半到律所拿材料，下班6点回株洲；
4，29号上午去株洲一个顾问公司，与公司几个合伙人开会讨论应收款的清收，婉拒午餐邀约；
5，29号中午简单吃点中饭，直接高速去永州宁远（约400公里）；同事开车，我边联系30号开庭案件的书记员和法官未果（估计在开庭，案子多）。晚上住法院对面宾馆。
6，30号上午，早起，联系上了法官，沟通下午的庭，接当事人吃中饭，拿材料；
7，30号下午四点的庭，对方当事人在开人大会议，书记员忘记告诉法官和我方延期了。。。调解未果，没有正常开庭，但和法官核对了我方的所有原件和复印件，充分沟通案件情况，确定下次视频开庭；5.30左右回长沙
8，30号晚上10点到律所，恰遇同事在调解一个民间借贷案件陷入僵局。因一方当事人认识我，我给出变通方案，半小时后签订还款承诺书；
9，31号，早上九点到雨花区法院搞司法确认调解协议（买卖合同纠纷，标的200万）。事先已经沟通过调解协议方案并基本一致同意但还是出了幺蛾子[我想静静]，最终11.30签完所有文书，等裁定邮寄。调解员不容易，最近一周，我可能打了不下十次电话，有没有被我郁闷到[捂脸]。
10，回到所里，同事请吃中饭，31号下午在律所贴发票[我想静静][我想静静]，同时和同事分享做司法确认调解协议的故事（重点：可以解约诉讼费，可以执行）。下午5点终于可以放假了。晕菜了。
为什么银行打折转让逾期贷款？
作者：不良掘金蛙
首先什么是不良资产？其实是一个比较泛化的概念，它主要包括但不限于银行不良资产、政府不良资产、各机构/企业事业资金的不良资产等等。
通常我们讲的不良资产是狭义上的，一般是指金融机构的不良资产，更多的是银行的不良债权。1998年以后我们国家将资产进行“五级分类”，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。而后三类次级、可疑、损失就是银行的不良资产。但其实五级分类中账面风险和实际风险偏差最大的是关注类。
银行处置不良资产的手段也有很多，比如证券化、转让、核销、债转股、清收等等。当然也有一些其他的方法，咱就不在这说了，央妈和银保爸爸威武！在这些处置方法中最有效或者说最见效的就是转让，其次是证券化。关于一级市场转让的故事，以后有时间我在叨叨给大家听。
银行自己本身是有处置部门的，叫资产保全部（也有其他名字的）。它的目的在于维护资产安全、防止资产流失。一旦银行发生不良，资产保全部要根据具体情况进行清收、诉讼、查封等措施。既然银行有专门处置部门。那为什么银行的不良资产处置还要转让给资产管理公司呢？个人觉得以下几个原因还是靠谱的。
第一、占用流动资金，按照监管规定银行要对不同“五级分类”的贷款提取准备金的，从关注到损失越来越高，直到提取贷款本金的100%。简单来讲你一个没点，银行还得搭一个。借给您100块钱，一毛利息没收回，还得搭100进去。一旦转让虽然损失一部分本金，但释放出来对应的准备金。增加了银行的可用资金。
第二、盈利模式限制，银行本身主要的盈利模式是利差或者叫息差。它的重心和政策导向绝大部分都是在授信放款端的，处置不良回现积极度就不高。同时也导致处置方法有很大限制，比如抵债经营。银行能接得非常非常少，有的行甚至根本就不允许接物权。
第三、处置成本过高，这里成本主要是人力成本和时间成本。本身不良资产近年来存量一直在增加，有兴趣的可以去央妈的网站查一下。银行的人手根本不可能支撑自己处置这么多的不良资产，所以会有委外的产生，委托律所，委托第三方催收。再有处置周期太长，不如直接转让给持牌AMC，用“空间换时间”。而且不用承担未来风险，比如即将呼之欲出的个人破产法，比如各种“会议”“纪要”的规定。
第四、专业受限，银行在其他金融活动中是专业的，但从前三点也能看出来，投入在不良资产处置的人力、物力相对于AMC来讲专业度还是有差距的。
第五、形象受限，金融业最大的资产其实是良好的信誉，而银行非常注重自身形象的维护，直接追债。天天给债务人打电话讨要欠款（你们大部分人接到的都是第三方催收公司）。不利于银行维护树立“良好信誉，安全保障”的自身形象。
以上就是个人总结的一些银行转让不良资产的原因，至于肯定会有人问，那为什么宁愿打折卖也不给债务人减免？个人觉得吧，数量太大对银行“释放”拨备毫无影响。再有就是一旦开了这个口子，给张三免了，李四是不是也要免，后面会有无穷无尽的类似事件，而且最后受伤害的一定还是普通民众，为什么呢？说一句大咖曾经说过的话吧，法律让社会更自由。
