【湖北荆州：松滋警方远赴山东抓获“跑分”男子】
近日，松滋市公安局沙道观派出所破获一起涉嫌帮助信息网络犯罪活动案件，抓获一名违法嫌疑人郑某。
1月初，沙道观所接群众胡某报警称，接到自称银监会“工作人员”的电话，称胡某强在贷款平台有贷款额度需清零，不然将会产生高额利息。并要求其将贷款额度提现后转账到指定的银行账户内，等钱款到账后便帮其清零贷款额度。在“工作人员”一步步诱骗下，胡某将15000元贷款额度提现，并全部转账到对方提供的银行账户。等联系不上对方时才发现被骗。
接警后，办案民警迅速全面梳理案件并展开侦查，发现胡某被诈骗资金转入到山东省临沂市郑某名下的银行卡内。获得此线索后，办案民警立即赶赴山东省开展抓捕工作，经过十几小时的严密布控、蹲点守候，最终于1月12日成功在山东省临沂市某小区内将郑某抓获。经查，郑某名下银行卡流水高达164余万元，关联诈骗案件14起。
目前，张某已被采取刑事强制措施，案件正在进一步办理中。
警方提醒：1、注销贷款账号、清空贷款额度都是诈骗套路，切莫轻信。2、网上操作涉及银行卡信息，特别是银行卡密码、验证码时，一定要谨慎谨慎再谨慎。3、防范电信诈骗要牢记“三不一多”：未知链接不点击，陌生来电不轻信，个人信息不透露，转账汇款多核实，切实守护好自己的“钱袋子”。4、如果遭遇电信诈骗，要第一时间拨打110报警。
（平安松滋）
5月12日，在家封控了将近半个月了，上午差点被骗，在骗子即将收网要钱时，我这条小鱼撕破了网逃了出来，仅以此文告诫自己，也提醒大家。以下是这件事的全过程，以及我的全部心路历程
上午10:37分，有电话打进来，地址是湖北荆州
来电方说自己是蚂蚁金服客服，由于国家银监会号召，给学生身份注册的支付宝账号注销校园贷，回收之前国家助学贷款所开通的所有可贷款账户
由于对方明确说出了我的毕业学校、毕业年份、进行过国家助学贷款，所以我相信了他。接下来他说我的花呗需要冻结再重新开通，理由是之前利率、额度都是以学生身份开通的，现在需要更换成已工作的成人身份，我没有怀疑他，按他所说，下载腾讯会议，让他所谓的客服经理和我进行会议。
刚开始，只是查证了一下我的花呗有多少额度，借呗和网商贷有多少额度(这里需要说明除了花呗，其他的我都没有使用过)，然后对方让我关闭花呗，关闭完让我看花呗额度是否没变(那不是废话吗，我欠花呗的钱还没还完呢)，接下来他让我屏幕分享，说由于我名下还有其他电子账户，所以把银行卡进行一波操作。并且让我添加了他的qq以便发送他的电子工作证，以及发送东西进我的邮箱，所以整个操作过程是腾讯会议屏幕共享+QQ通话同时进行的
我的支付宝里绑定了三张银行卡，分别是农行、建行、邮政，他让我下载这三家银行任意一个手机银行进行登录，此时我真的很感谢我之前出过的各种状况，导致我无法登陆手机银行！
农行卡有十来年历史了，是因为当初手机银行绑定的手机号跟现在这个不一样，无法登陆；建行由于密码忘记了，也无法登陆，此时要为建行的严谨鼓掌，忘记密码必须去网点办理，而不是人脸左扭扭右扭扭就完成了；邮政是前段时间刚办的卡，当时柜台客服就跟我说我之前办过的卡注销了，但是我当初网上银行绑定的名字和我的名字同音不同字，暂时取消不了，所以这张卡不能开网银，于是我邮政客户端又登录失败。
这阶段，我提出了第一次质疑，"既然回收支付宝借贷账户，为什么要登录银行卡？"
对方说"因为是你名下账户"
我"那我解绑不行吗？"
对方说"不行，因为已经有记录了"
然后他让我用*21的方式将手机通话转接到了他那，我脑子一定是有泡，所以才没有思考这个东西！接下来进微信微粒贷，关闭微粒贷，我关闭了，但是第二个疑问"既然是支付宝回收，为什么要操作微信？"
他说"因为之前你名下所有可借贷账户都绑定的学生身份"
然后我就又继续了，此时他说让我下载建行云闪付，因为银行卡都没办法进行手机银行，所以操作不了，需要借助云闪付强制操作，我下载了，经过注册后，他让我用云闪付进入借款页面，然后开通借款额度，
此时我问"你既然是让我关闭所有的贷款通道，为什么又让我开通云闪付的借款功能呢"
他说"不是借款，是开通建行旗下的借贷账户"开通之后，他让我将可用额度的13700元借到我名下的建行银行卡下，我终于提出了最烦躁的质疑"你既然是回收学生借贷资格，帮我更改身份，为什么要让我进行借款？"
他"这个钱不是让你借出来自己用的，借出来以后，需要进行回收，才能关闭"
我"不好意思，我现在对你持怀疑态度"
他"那既然这样的话，我让工商银行给你发送一个短信"
然后工行确实给我发了短信
国土资源部批准15个县（市）进行农村土地试点改革，近日，国土资源办公厅、中国银监会办公厅联合发布《关于扩大农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款工作试点范围的通知》，《通知》表示，将进一步推动农村集体经营性建设用地入市，将原有的15个试点县（市、区）扩大为33个试点县（市、区）；北京、天津、河北、山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、河南、湖北、湖南、广东、广西、青海、甘肃等。
#中南财大博士生被骗10万余元#
近日，湖北武汉。网传一份中南财经政法大学博士生被骗10万余元的警情通报引关注。
通报称，该学生接到自称是银监会工作人员的电话，称其在网上有贷款记录需取消，否则影响个人信用。该学生按对方要求办理贷款，并将10万余元贷款分多次转入对方提供的账户。转款后对方要求继续贷款，学生意识到被骗遂报警。9日，当地警方表示，嫌疑人正在抓捕中。
从案情描述看，本案只是一般诈骗，而非信用卡诈骗，更非金融诈骗。
该警情通报中提及了“支付宝借呗贷款业务”：
1、支付宝账户本身所使用的并不是信用卡的卡号与密码，支付宝账户不属于信用卡。所以，冒用他人支付宝账户不等于冒用他人信用卡，无法成立信用卡诈骗罪。
2、借呗本质上是小额信贷，不是信用卡。冒用他人借呗账户向银行贷款并占为己有，不考虑数额，触犯贷款诈骗罪。此处实为三角诈骗。
#头条热榜#
【电信网络诈骗为何屡禁不绝？】
以预约新冠疫苗为由给手机用户发送木马链接短信，以畸高价格向老年人推销廉价保健品，组织他人大量办理实名电话卡再低价“收购”作为实施诈骗的工具……近年来，面对相关部门的强力打击，电信网络诈骗不断变换花样。电信网络诈骗为何屡禁不绝？如何才能做到有效打击？
层出不穷，电信网络诈骗高位运行
近年来，电信网络诈骗受害者不少，受害对象正从老年人逐渐向中青年等更多人群转移，甚至连高学历人才也难以幸免。
根据湖北武汉警方今年3月份通报，武汉某高校一名博士生3月份接到自称是“银监会工作人员”的电话，称该生在网上有贷款记录需要取消，否则影响个人信用。该生信以为真，按照对方要求进行操作，被骗10万余元。目前，警方仍在调查中。
据最高人民检察院发布的消息，当前，电信网络诈骗犯罪主体开始向低龄、低学历、低收入“三低”人群发展，诈骗手法多达6大类300多种，而且不断“推陈出新”。
去年年底，河南民权县警方打掉一个借“网络问诊”之名牟取暴利的电信诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人190名，涉案资金数亿元，受害者多达10万人。据了解，该团伙在网上给患者诊断开方，销售的产品多是保健品、普通食品和来路不明的“三无产品”，赚取了几十倍甚至上百倍的利润。
据最高人民检察院今年初发布的信息，近年来，检察机关办理网络犯罪案件以年均近40%的速度攀升。在所有网络犯罪中，网络诈骗、网络赌博高位运行，成为当前主要网络犯罪。
诡计多端，
诈骗分子上演“变变变”
伴随网络诈骗治理工作深入推进、用户防范意识有所增强，诈骗套路也不断翻新，呈现出新的特点。
——诈骗手法不断翻新、模式持续升级。根据去年12月中国信息通信研究院发布的《新形势下电信网络诈骗治理研究报告（）》（以下称《报告》）显示，当前，电信网络诈骗呈现出从电话诈骗向互联网诈骗转变的趋势。诈骗模式与引流推广方式也不断升级，诈骗过程开始呈现接触周期长、诈骗环节多、多手法叠加、跨平台实施等特点。比如，“杀猪盘”诈骗同时涉及婚恋交友、即时通信等多个业务平台，诈骗全程长达1至3个月。
——“随机诈骗”向“精准诈骗”转变。与广撒网、随机式诈骗方式不同，“精准诈骗”更具针对性和指向性，欺骗性、迷惑性进一步增强。一些犯罪分子还从单一“对话式”诈骗向“情景剧式”诈骗转变。
西安邮电大学网络空间安全学院副院长任方认为，个人信息泄露已成为“精准诈骗”实施的重要推手。“犯罪分子掌握大量个人详细信息进行‘精准诈骗’，这种诈骗成本低、获利高，诈骗团伙自然会铤而走险。”
今年年初，江苏省无锡市宜兴市法院审结一起侵犯公民个人信息案，7名辅警非法卖给“下家”的车辆信息达1万余条，总计非法获利15万余元。“下家”又将这些信息层层倒卖，该案涉案总额达100余万元。
——跨境电信网络诈骗愈发活跃。据中国信息通信研究院《报告》显示，在我国持续高压打击和有效治理下，境内电信网络诈骗活动空间明显压缩，诈骗分子进而开始“走出国门”，逐步向东南亚、非洲等地区转移。同时，为了躲避监管处置，一些诈骗分子大量利用境外电信网络资源实施诈骗。
今年2月，宁夏银川警方通报破获一起特大跨境电信网络诈骗案件，捣毁了一个长期盘踞在缅甸勐波县的诈骗集团，查获500余款诈骗、赌博App，抓获境外回流犯罪嫌疑人90名。去年8月，湖南警方侦破一起跨境电信网络诈骗案，抓获38名嫌疑人，缴获126台作案电脑、263部手机，冻结涉案资金1000余万元。涉案团伙头目及主要成员均由柬埔寨金边电信诈骗窝点回流。
多方合力，
打击网络犯罪需协同推进
根据公安部经济犯罪侦查局公布的数据，以来，全国公安机关共破获电信网络诈骗案件25.6万起，抓获犯罪嫌疑人26.3万名，拦截诈骗电话1.4亿个、诈骗短信8.7亿条，为群众直接避免经济损失1200亿元。
有专家认为，尽管打击治理工作取得了突出成效，但是在信息技术和移动互联网快速发展的时代背景下，电信网络诈骗犯罪仍然高发，打击网络诈骗犯罪是一场持久战。
西北政法大学刑事法学院博士邹帆认为，遏制打击网络犯罪，公安机关独木难支，需要各行业各部门有效分工、共同承担。比如通信、金融等部门，也应加大自身业务监督力度，尽可能完善工作流程中的漏洞，向公安机关提供更多有力的信息支撑。有关部门要对第三方网络支付平台等加强监管，防止被犯罪分子利用。
中国信息通信研究院安全研究所相关负责人认为，除了采取线上线下相结合强化宣传教育，建立健全多种激励机制，提升用户参与度等社会共治措施外，还应探索利用大数据深化电信网络诈骗治理技术手段，探索跨国防范治理方案与措施，进一步建立信息共享与联防联控机制，加强涉诈信息共享与跨境联合执法等，多措并举保证人民群众的生命财产安全。
国通信托，你欠投资人一个交代！
据可靠消息，某单位1000多人于合资拼单购买了武汉国通信托有限责任公司（以下简称“国通”）发行的信聚合锦51号等多个信托项目。其中该信托项目期限为15个月。在该信托产品存续期间，他们逐渐发现该信托产品的实际运作情况与信托合同描述完全不符，且国通在信托资金的管理使用、抵押物的保管、信托风险的防控等方面均存在严重的失职失责情况，枉顾该产品广大投资人的利益于不顾，致使其已经遭受损失（最近的一期利息收益已经延后近20天还未兑付）且即将面临更大巨额损失（本金无法兑付）的窘境。现在让我们来看看，国通究竟干了什么“丧心病狂”的事：
一、虚假营销、违规营销。首先。国通信托投资指南信息严重失实。信聚合锦51号信托投资指南中用于还款来源住宅销售收入是按照1.5万元/平方米来计算，但公开查询已售房产价格约1万元/平方米，两者差额占实际售价50%， 说明国通提供给信托投资人的材料是虚假，涉嫌虚假营销。其次，国通在销售该产品时存在违规行为。国通在明知这些投资人购买金额不足100万元而无法成为“合格投资者”的情况下，通过鼓励他们组团拼单的方式购买，每人出几十万。类似的违规营销方式还存在于国通信托东兴657号、国通信托晨曦天玑1号等多个项目上，总涉及人数上千人，严重违反资管新规、九民纪要和《信托公司受托责任指引》等要求。
二、失职失责、监管失位。首先，对于抵押物的实际情况核实监管失位且违规处置。项目说明书中称抵押物有两部分，分别为“鲁（）青岛市黄岛区不动产权第0092957号”等76宗土地和“即房地权市字第42511号” “即房地权市字第42371号”，误导投资者抵押物是伴随购买项目始终的，结果3月份，在未告诉投资者的情况下就将“鲁（）青岛市黄岛区不动产权第0092957号”等76宗土地解除质押，而留下的抵押物“即房地权市字第42511号” “即房地权市字第42371号”则存在使用性质变更以及被政府停止开发等情况（信托合同签署伊始已存在这情况），事实上并不具备相应的抵押价值，该情况国通在该信托计划成立之初未实地多方核实，对抵押物的实际价值严重评估失当，存在严重失职失责、监管核实失位的问题。其次是还款源监管不力，致使还款来源的资金已经被挪用。国通在内部沟通会上称行业潜规则或融创集团内资金均衡，原用于保障本信托收益及本金的项目销售资金已被挪做其他用途。这充分证明合同里注明的还款压力测试明显作假，据了解，目前监管账户里只有6000多万元。
三、风控不严、管理混乱。首先、风险防控举措严重滞后几近形同虚设。去年下半年来随着房地产市场的政策调整，该产品的风险呈不断上升趋势，且该产品的投资人也多次提醒国通并要求采取相应的风险防控举措，比如增加抵押物、提前终止等，国通方面口头答应加强监管实际却毫无作为，导致该项目暴雷违约，使这些投资人面临遭受重大经济损失的窘境。其次，风险防控措施存在内外有别、差别对待的情况。据了解，同为该公司涉及融创的信托项目融创东兴890，因为有很多国通内部人士购买，国通内部的投资人就是优先投资人，该项目于今年3月初就追加了20亿元抵押，鉴于国通此举，不排除国通和融创有利益勾结的可能。最后，与该项目投资人切身利益相关的各项资金流水细节不清。作为投资人最为关注的信托资金实际使用情况、标的项目的开发收益情况、保证金的保管情况等，投资人通过微信、电话、视频会等多种方式询问国通，国通的回复均避重就轻、含糊其辞，充分说明国通对于本信托项目的管理存在严重漏洞，甚至可能存在与交易对手沆瀣一气，故意坑害投资人的情况。
此外，还了解到，国通的诸如东兴657号等其他信托产品也存在类似违法违规的问题，且之前已有相关投资人向各主管部门或媒体反映投诉了相关情况。这些男人女人作为投资人，本来是出于对于国通作为中国银监会于批准重组的优质金融企业的信任购买的其产品，未想国通“丧心病狂”的迷之操作导致他们面对巨大损失，这些男人女人的背后都是一个家庭甚至多个家庭，因此背负的压力、遭受的冲击不可估量，毫不夸张的说甚至有家破人亡的可能。鉴于这些男人女人们购买国通信托产品后的血淋淋的事实，请广大投资者今后在选择信托产品时务必要擦亮眼睛、辨别真伪，避免再出现这样的“人间惨剧”。@湖北省政府门户网站 @人民日报 @新华网 @新浪财经 @武汉发布@武汉晚报@财经网@湖北省政府门户网站 @人民日报 @新华网 @新浪财经 @武汉发布@武汉晚报@财经网@财联社APP @央视财经 @新华社 @人民网 @网易财经 @国际金融报 @凤凰网财经 @东方财富金融终端 @第一财经日报 @财新网
村镇银行高息吸客，风险不断上升
禹州新民生村镇银行涉及「提款难」问题。
河南省多间村镇银行4月起爆出「提款难」问题，安徽省近日亦出现同类事件，村镇银行经营问题开始走入公众视野。有内媒分析指，由于村镇银行往往需以高息招揽存户，结果反令其成本及风险上升。
中国银监会底发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，提出在湖北、四川、吉林等6个省（区）的农村地区设立村镇银行试点，原意是服务缺少大型商业银行的农村及偏远地区，借以扶持乡村振兴战略。
根据要求，村镇银行注册资本仅需100万至300万元人民币左右，较民营银行所需注册资本为低。中国银保监会数据显示，内地截至底一共设有1,651间村镇银行，占全国银行业金融机构总数约36%左右。
受制于营销渠道及品牌声誉等原因，村镇银行往往需以较高的存款利息或收益率招客，而许多存户亦因此把存款用来购买高息存款产品。然而，由于内地存款市场过去两年竞争程度远超以往，加上存款利率上限调整，造成部分村镇银行难以招揽存户，需再以高息吸客，结果导致成本及风险上升。央行统计，内地截至去年第二季度，共有122间村镇银行被评为高风险机构，占全数高风险机构约29%左右。
靠棵大树好乘凉——话说村镇银行卡
3月，全国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行挂牌成立，发展至今国内的村镇银行已经超过1600家（据中国银保监会6月数据）。国家成立村镇银行的初衷，是为了支持农村地区的金融服务、满足"三农"发展需要，要求的注册资本金很低，并且向社会资本开放。当然，村镇银行也不是某个村和镇随随便便就可以搞的，银监会为此创新地引入了"发起人制度"，即必须由一家符合条件的商业银行作为主要发起银行，且该银行持股比例不得低于20%。这家商业银行就是我题目里所指的“大树”。在实际运作中，能成立村镇银行的，通常按行政区划是区、县级，而且每个区县原则上只能成立一家。所以，全国各个商业银行，大到四大行、小到农信社开始各显神通、“跑马圈地”，短短数年，全国就成立了上千家村镇银行，至前后，成立数量的增长才减缓。
虽然全国成立了这么多村镇银行，但中国太大了，分布又如此分散，要不是各村镇银行近些年来发行了种类繁多、五花八门的卡，可能依然会鲜为人知。
全国第一张村镇银行银联卡——凤凰卡于9月在湖北省仙桃市北农商村镇银行发行。从名字大家就能知道：该村镇银行的“发起人”是北京农商银行。所以，它的卡名和卡面图案都延续了北农商的风格（图2）。据报道，该卡首日只发行了数十枚，因此并未引起多少注意。其后两三年，发卡的村镇银行稀少……直至中银富登村镇银行的成立。
中行富登是由中国银行与淡马锡下属的富登金融控股公司合作设立的。“大哥”出手，果然不同凡响。3月，中银富登在湖北蕲春开设了第一家村镇银行，自此，开启“批量化”发起设立村镇银行，短期内就成立了十几家村镇银行。同时，配以发行统一卡面的“中银富登村镇银行”卡。该卡设计得比较简单，而且还没有银联标识，显得比较仓促（见附图3，我还列举了其后有银联和再设计卡面的版本）。由此，村镇银行卡首先迅速引起了集卡爱好者们的关注……
开始，全国发卡的村镇银行数量呈爆发式增加，集卡藏家们通过各地卡友协同合作，在相对较轻松地完成几十种以后，逐渐发现，有些村镇银行卡实在不容易搞到，涉及地区如此广泛不说（目前全国除港、澳、台湾以外，所有省都有村镇银行卡），有些地方只限定本地区居民办理。尽管如此，仍然无法抵挡藏友们的热情。因为，除了像中银富登、沪农商（图4）等村镇银行有一致的卡面设计外，很多地方村镇银行卡的设计都结合本地特色，如展现各自的文化、名胜、古迹、历史、典故、乃至风土人情等方方面面，几百个不同县的村镇银行卡放在一起，好似一部展现中国地理人文的“迷你百科全书”啊！
有关村镇银行，能聊的话题太多了，这里只当先开个头儿吧！
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