贷款前收到的各种费用包括保险费、服务费等，这些实际上被计入资金成本，这些费用相当于转向提高了贷款利率。 这种情况需要计算实际利率，超过36%的贷款不受法律保护。
另外，在小贷款平台上常见的套期保值，通过降低贷款金额，提前征收利率和保证金等，实际上账面金额远远低于合同的贷款金额，但是全额按本计算利率也是改变提高利率的方向。
不可靠，注意不要掉进不可靠的洞里。
贷款前收到的各种费用包括保险费、服务费等，这些实际上被计入资金成本，这些费用相当于转向提高了贷款利率。 这种情况需要计算实际利率，超过36%的贷款不受法律保护。
另外，在小贷款平台上常见的套期保值，通过降低贷款金额，提前征收利率和保证金等，实际上账面金额远远低于合同的贷款金额，但是全额按本计算利率也是改变提高利率的方向。
因此，偶提出一些：
贷款前收到的各种费用包括保险费、服务费等，这些实际上被计入资金成本，这些费用相当于转向提高了贷款利率。 这种情况需要计算实际利率，超过36%的贷款不受法律保护。
另外，在小贷款平台上常见的套期保值，通过降低贷款金额，提前征收利率和保证金等，实际上账面金额远远低于合同的贷款金额，但是全额按本计算利率也是改变提高利率的方向。
如果你学会了关注偶，大家一起提高吧
没有抵押怎样贷款？
你好，偶是徐玉坤，一个在贷款行业混迹多年的行业老鸟。
没有抵押怎样贷款？
通常来讲，贷款产品分为两大类：即信用类贷款，和抵押贷款。
而从题主提出的问题，大家可以得出，题主可能因为自身资质或是主观意愿的原因，是已经直接否定了抵押贷款的。
那么自然而然的，大家也就只剩下了信用类贷款这一个选项。
那么在现如今的市场上，有哪些信用类贷款是比较主流，而且好操作的呢？
那么，这就要回到偶个人的专业上来了——怎么样根据客户的个人身份资质，去匹配相应的产品？
通常来讲，信用类贷款也是分为两大类的：
第1类，就是目前市场上做的最好，也是目前国家政策倾斜最多的主流产品，企业主或者是企业股东的经营类贷款。
这一类贷款，是以客户的身份资质是企业法人或企业股东来作为基础，延伸和衍生出来的一个信用贷产品大类。基本上他们可以细分为——企业税贷、企业流水贷、普通的企业经营贷；以及企业在有高新标签或者知识产权的情况下，给予了特别政策扶持的高新企业贷。
这一类产品，有几个市场通行的基本要求：第一是企业营业执照是否申请超过两年；第二是企业在过往的经营中，是否正常向国家缴纳税款，税款的额度是否达到相关银行的要求（比如年缴税超过2万）；第三是企业是否有实地经营，要排除虚假经营或者其他不合规的情况。第四是比较特殊，也是很重要的一点，就是企业信用怎么样？企业有没有法院执行或者是在诉案件、企业法人或公司重要股东的征信情况，企业里有没有老赖？
以上这4点，是决定了企业能否进行一个信用贷款操作的重要因素。此外，还有企业的纳税等级，信用评定等级，高科技企业的认证是否有中断等。这些也都是能决定企业在贷款过程中，产品种类选择的多寡，额度多少，利息高低的重要因素。这是第1类产品。
第2类产品，这就是这些年来大家市场成交案例最多，也是诸多客户接触最多的个人信用贷款产品。
这一类产品。往往是倾向于个人、以消费为使用目的的贷款产品，在这一类产品的客户中，出现的客户数量最多的，通常是上班族、或者是一些个体户、自由职业者的。很难通过银行，以企业（个体）经营的名义，去进行贷款的群体。
属于这一类的产品，这要求也就更倾向于个人了。你说说现在在信贷市场上大行其道的平安普惠、太平洋、阳光信保等几家公司的代表性产品——保单贷。
这一类产品，往往是根据个人的过往信用记录和经济实力，还款意愿和能力等，在对客户做出一个综合的考评之后，去进行放款的。
在个人类信贷产品中，目前市场上最主流也是最稳定的产品，大致有以下几个：按揭房（抵押房）信用贷款，保单信用贷款，公积金信用贷款，以及优质企业（比如国企和世界500强）的打卡工资贷款等
在这些个人信用贷款的产品运作中，都贯彻了一个原则——那就是对于客户稳定的贷款偿还能力的考量。
因为不管怎么说，任何生意，包括金融贷款在内，都是要以成本风险，来作为第一商业运作原则的。
最后偶再加几句话。贷款是一项具有风险性，需要高度的计划性和良好计划执行的事情。因为信用贷款的本质就是透支，是把明天的钱拿到今天来用。所以题主如果不是到了非要贷款的程度，偶个人是建议提出要三思而后行的。
好了，以上就是偶的回答。偶是徐玉坤，一个在贷款行业混迹多年的行业老鸟。一个以合规为荣，以专业为追求的金融人。
以上就是关于不用信誉度的贷款软件和贷款要提前收费的小额贷款平台靠谱吗的回答，希望可以帮到你！
